[摘要]社保養(yǎng)老保險與商業(yè)養(yǎng)老保險怎么搭配更合算？怎樣才能更省錢，而不導(dǎo)致重復(fù)，同時能讓我們的生活得到最充分最恰當(dāng)?shù)谋Ｕ希?/p>

人人都面臨退休養(yǎng)老的問題，隨著我國進(jìn)入老齡化社會，獨生子女居多的情況下養(yǎng)老問題更前所未有地對人們的生活構(gòu)成挑戰(zhàn)，成為壓在老百姓心頭的一塊石頭。老百姓目前想解決養(yǎng)老問題主要有三條路：社會基本養(yǎng)老保險、個人購買商業(yè)養(yǎng)老保險和個別企業(yè)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險。企業(yè)給上的補(bǔ)充養(yǎng)老保險很難普及，不具有代表性。那么，社保和商業(yè)保險中，哪個更能滿足我們的養(yǎng)老需求呢？

社保為基礎(chǔ)

社會基本養(yǎng)老保險是我國社會養(yǎng)老保險體系的支柱，由國家依法強(qiáng)制實施，帶有社會福利性質(zhì)。

社會養(yǎng)老保險金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金（社會統(tǒng)籌）及個人賬戶兩部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數(shù)之和的20％；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8％。

這樣，凡是已達(dá)退休年齡（男60歲、女50歲、女干部55歲），或者1998年規(guī)定實施前參加工作且個人繳費滿10年，規(guī)定實施后滿15年的人均可領(lǐng)取。每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金＋過渡性養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金是按退休前一年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY×20％，繳費年限不滿15年的按15％算。

個人賬戶養(yǎng)老金則等于個人賬戶本息之和除以支取年限。支取年限的計算方式是假設(shè)60歲退休，如果屆時的預(yù)期壽命是75歲（不考慮利息因素），計發(fā)月數(shù)就是180。過渡性養(yǎng)老金只針對“中人”（1998年7月1日前退休的人）發(fā)放。養(yǎng)老金全部由銀行、郵局等社會服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)放，按月領(lǐng)取。

不過，如果您指望光靠社保就能維持退休前的生活水平可就錯了。社會養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。我國的社會養(yǎng)老保險也是為保障大多數(shù)社會成員年老時的生活而建立的，然而現(xiàn)在的社會養(yǎng)老保險制度是用在崗人員繳納的養(yǎng)老費支付已退休人員的養(yǎng)老費，隨著“生育高峰期”的一代步入老年，我國的社會養(yǎng)老制度將面臨著巨大財政負(fù)擔(dān)。

商業(yè)保險更自由

由于社會養(yǎng)老保險的局限性，要想有優(yōu)質(zhì)的晚年生活，可以考慮購買商業(yè)養(yǎng)老保險，商業(yè)養(yǎng)老保險是社會基本養(yǎng)老保險的有益補(bǔ)充。