[摘要]社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補充，兩者結(jié)合，給你一個雙重保障。三個步驟學(xué)會購買健康險。通過現(xiàn)場的案例，專家提供家庭風(fēng)險類型分析和投資渠道建議。

工作節(jié)奏加快，壓力增加，環(huán)境惡化……這些都在威脅著現(xiàn)代人的健康，而日益高發(fā)的各類重大疾病也警示著人們：應(yīng)該加強(qiáng)健康保障！本報聯(lián)合《每日經(jīng)濟(jì)新聞》共同舉辦了一場"現(xiàn)代家庭如何規(guī)避健康風(fēng)險"的專題講座，并特別邀請了資深保險顧問曹月秀，以及由張雨、童衛(wèi)、王玉璐、鄭濤和鄭喜梅5位保險專家組成的金牌理財團(tuán)隊。在1個多小時的講座上，專家們與到場的20多名讀者分享了關(guān)于健康和健康險的話題，還為部分讀者量身定制了個性化的理財方案。

70％重疾可治愈 平均花費20萬

根據(jù)中國衛(wèi)生部的統(tǒng)計，人一生患重大疾病的幾率高達(dá)72％，其中列高發(fā)重疾前三位的是惡性腫瘤、心腦血管病和心臟玻隨著醫(yī)療水平的提高，如今約70％重疾是可以被治愈的，但平均20萬左右的高昂醫(yī)療費用，將成為整個家庭一筆可怕的開支。

也許有很多讀者會說，"我已經(jīng)有了社保，如果生病住院，社保會報銷的。"但基本醫(yī)療保障的根本目的是"保"而不是"包"，有保險專家曾說過，既然是"保"就有限度，超出的部分應(yīng)該通過商業(yè)保險來解決。

曹月秀說，例如癌癥、器官移植等疾病，治療費用巨大，在沒有準(zhǔn)備的情況下，對于整個家庭來說是致命的打擊。因此，她建議大家在有經(jīng)濟(jì)能力的情況下，盡早為自己準(zhǔn)備一份足額的健康保險；如果沒有發(fā)生風(fēng)險，也可以為自己積累下一筆可觀的財富。

三個步驟學(xué)會購買健康險

曹月秀表示，在選擇購買健康險時，最先要考慮的就是意外險和重大疾病險，因為這兩個險種不僅扮演著重要的保駕護(hù)航角色，還能作為特定的準(zhǔn)備金，以備投保人將來急需用錢。

她建議，已經(jīng)有了基本醫(yī)療保險的市民，在選擇商業(yè)健康險時，可分為三個步驟進(jìn)行。首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險，因為意外醫(yī)療險屬于費用報銷型保險，能報銷意外急診的醫(yī)療費用。第二，考慮重大疾病保險，這類保險的特點是確診即給付賠償。

一般來說，醫(yī)保對重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險就成為了補充醫(yī)保不足的最好工具。第三，投保人可以考慮選擇購買收入津貼型保險，以彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費。