[摘要]人口老齡化必將成為一個很嚴峻的問題，并長期存在。為了你將來的生活，為了你的家人朋友，你買的不單只是社保，商業(yè)保險是不可缺少的一個重要保障。

你的世界里只有愛情、歡樂、快節(jié)奏的舞會與永遠燃燒不盡的青春嗎？這或者只是我們生命的前半程———曾任美國總統(tǒng)咨詢及重要財經(jīng)機構負責人的經(jīng)濟學家彼得·皮特森在他的《老年潮》一書中告訴我們，人生應該還有后半程的真相———漸漸老去并在生與死之間憂患徘徊。

彼得·皮特森說，老齡化社會將會使大多數(shù)國家陷入經(jīng)濟與社會危機。宮崎駿的動畫片《哈爾的移動城堡》說，“變老”是人類最殘酷的懲罰。不管怎樣，我們終究行走在這條路上，不管你愿不愿意，終將走向那被《老年潮》預言“發(fā)達國家中每4人中就有一個超過65歲”的2030年。再沒有任何一種趨勢能像人口老齡化這樣既堅定又必然地長期存在了：2020年，世界經(jīng)合組織國家里將有1/3的人口超過60歲。

毫無疑問，“4-2-1”的家庭陣型已成現(xiàn)今社會的主流。中國著名的人口學家馬寅初關于未來中國人口結構趨勢的演變圖顯示：中國的人口已經(jīng)從50年前以青少年為主的“錐型”，逐漸演化成現(xiàn)在以中青年為主的“棒槌型”，并將在50年后形成以老齡人口為主的“蘑菇云型”。

根據(jù)聯(lián)合國教科文組織的規(guī)定，60歲以上的人口占一個國家總人口的10%，或者65歲以上的人口占7%，這個國家就進入了老齡化社會。我國第五次人口普查數(shù)字顯示，我國65歲以上人口已經(jīng)占總人口的6.96%。我國2007年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報顯示，目前中國是世界上老齡人口最多的國家，60歲以上老年人口已超過1.3億，占總人口的10％以上，“空巢老人”約占老年人口總數(shù)的25％。也就是說，中國已進入了老齡化國家行列。到2030年，上海、北京等大城市的人口老齡化比例占36％以上。

隨著人口老齡化高峰期的到來，目前30-40歲年齡段的人，未來會將面臨非常嚴峻的養(yǎng)老問題，這是否將成為你的“生命中不可承受之老”？

麥肯錫咨詢公司在最近的一篇文章中預測說，到2010年中國養(yǎng)老金缺口將達1100億美元。隨著赤字不斷增加，現(xiàn)行的“現(xiàn)收現(xiàn)付制”養(yǎng)老體系也將難以為繼。事實上，如果沒有政府補貼、政府不強制占用個人賬戶里的資金，僅憑社會統(tǒng)籌資金的年收入，將不足以支撐目前的養(yǎng)老金體系。

隨著我國第一代獨生子女進入婚育年齡，“4-2-1”的家庭模式表明一對夫婦要養(yǎng)4個老人和一個孩子，經(jīng)濟負擔不可謂不重。據(jù)第五次人口普查資料推算，上海市的大批獨生子女父母將從2015年開始陸續(xù)進入60歲。另一方面，目前空巢家庭越來越多，許多老人子女不在身邊，子女贍養(yǎng)老人往往“有心無力”。且不論社會上逐漸顯現(xiàn)的“啃老族”，單是擴招造成的大學生求職困境，便已使父母更多擔心子女的自立———“養(yǎng)兒防老”的計劃在大多數(shù)人那里，被宣告“靠不住”。