[摘要]如果只有社保，自己的醫(yī)療負擔(dān)還是很重的，因為社保的保障很有限。所以，商業(yè)保險不是多余的，它與社保的相互補充的，缺一不可的關(guān)系。

社保和商業(yè)保險雖然都是保險，但他們設(shè)立的原則、報銷的方式、報銷的醫(yī)院、所起的作用都有很大的不同，它們之間是相互補充、缺一不可的關(guān)系。下面就一一闡述一下：

一、醫(yī)療費用的報銷方式不同：

社保是先看病， 后報銷。商業(yè)保險是一旦確診一次性賠付，賠付額度等于你投保保險的額度。

這樣的兩種方式會有很大的不同，如果沒有商業(yè)保險， 一旦發(fā)生重大疾病，花費大額的醫(yī)療費用，醫(yī)院是要用現(xiàn)金來支付的，少則幾萬，多則十幾萬、幾十萬，而在家庭生活中我們往往不會隨時放置著這樣大筆的現(xiàn)金在家里，那么，這時你就要把銀行沒到期的定期存款取出來，損失的是利息; 如果把股票、基金中的錢拿出來， 割肉就要承受損失；向親朋好友借， 是要搭人情的。而且，往往身體健康出現(xiàn)問題，別人是不愿意擔(dān)著風(fēng)險把錢借出去的。

而商業(yè)保險是：重大疾病一旦確診， 就一次性賠付給一筆錢（30萬或50萬）到你的賬戶里， 這樣就不用再為現(xiàn)金著急，再去動用家庭的固定投資了，不是在緊急的情況下很好地保全了家庭財產(chǎn)嗎？

 二、報銷的醫(yī)院不同：

    社保報銷一定要在自己指定的社保醫(yī)院看病才能享受到， 但人在生病時往往顧不上這些， 哪家醫(yī)院在這方面有專長、哪家醫(yī)院有好的醫(yī)生就去到哪里就醫(yī)，但若不是自己上社保時指定的醫(yī)院（每年可以更換），那是和社保一點關(guān)系都沒有，得不到一分錢的報銷的。

   商業(yè)保險是沒有醫(yī)院限制的，只要是二級或二級以上醫(yī)院都可以（中國境內(nèi)）。這樣看病時就寬泛許多?？梢匀我膺x擇自己信任的醫(yī)院就醫(yī)。

 三、所起的作用不同：

社保是按比例報銷的，不是百分這百。 起付線為1300元/第一次住院， 1300元以上部分進入報銷范圍，封頂是9萬元， 在1300元至9萬這個區(qū)間按80%-85%的比例報銷，而且自費藥、醫(yī)療中的自費項目都不在社保的報銷范圍之內(nèi)。而在看病時， 往往自費的部分占到相當(dāng)?shù)谋壤?/p>

所以，如果只有社保，自己的醫(yī)療負擔(dān)還是很重的。

商業(yè)保險是一次性賠付的， 幾十萬的賠付可以支付醫(yī)療中的自費藥、自費項目，不管這次看病是否花得完， 剩余部分也不用歸還保險公司了。

綜上所述， 社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是社保很好的補充。當(dāng)發(fā)生醫(yī)療費用時，先用商業(yè)保險一次賠付的錢去墊付住院押金，支付自費項目，安心看病，醫(yī)療結(jié)束后，再到社保去報銷掉社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用。兩種保障相結(jié)合就能很好地解決伴隨終身的醫(yī)療問題。

說到這里，可以看出社保和商業(yè)保險是有很大的不同的，但發(fā)明重大疾病保險的初衷還沒有闡述到， 發(fā)明重大疾病保險的是一個美國醫(yī)生，他在醫(yī)治病人的過程中發(fā)現(xiàn)，很多病人在支付高額醫(yī)療費用的同時生活往往陷入窘境，因為人在生病時是不能工作的， 不能工作意味著收入的中斷。

但現(xiàn)實生活中不會因為一個人倒下住進醫(yī)院， 就不用還房貸、車貸，孩子就不用學(xué)， 老人就不用贍養(yǎng)，事實上一切的開支都還存在，不同的是家庭的經(jīng)濟支柱倒下了，不能上班、不能做生意，這是無可替代的。他看到許多的病人在康復(fù)后， 又因為經(jīng)濟上的原因再次損害到健康，進入了惡性循環(huán)。

如果能有一種保險，在人生病不能工作的時候，能夠一次性賠付一筆錢，用來支撐家庭兩到三年的收入，讓生病的人能夠安心治療、休養(yǎng)，待身體恢復(fù)后，再出去工作。

重大疾病的保險就這樣應(yīng)運而生。