咨詢內(nèi)容： 如何使商業(yè)保險與社保如何才能做到無縫連接，相得益彰，而不是簡單意義上的疊加，最終導致商業(yè)保險沒有發(fā)揮好的作用，這是困惑我的問題之一？ 第二，就談商業(yè)保險本身而言，如何做到不重保，因為重?？赡苜I的份數(shù)多或者保險之間效用是一樣的，根本發(fā)揮不了作用，所以這是困惑我的問題之二？
 
咨詢網(wǎng)友：david (無錫)
 
專家解答：

新余 太平人壽 李鋼

1、保險分為兩大類型，一類是財產(chǎn)性質(zhì)（報銷型）。這一類險種有你所說的“沖突”現(xiàn)象；象是普通的商業(yè)醫(yī)療險，車險，財產(chǎn)險和社保中的醫(yī)療險。

不管你辦理了多少保險，都需要憑票報銷。不管你在幾家公司報銷，最終所得不得超過實際損失。這個體現(xiàn)的是社會的公平。

2、另一類屬于人身（人壽）保險。人的身體和壽命是無價的，不管在幾家公司買的，買多少賠付多少。

這一類險種包括意外險、重疾險、分紅險、養(yǎng)老險、壽險、津貼險等。這一類險體現(xiàn)的是個人的公平，辦得多，賠得多。

無錫 金盛人壽 薛斌

你的這兩個困惑是正常的！

你的困惑之一是社保和商業(yè)保險如何有效的對接而不會讓我們花冤枉錢或花錢了而沒有有效的完善的保障，這個的確是很多人的困惑！首先，每個人的需求是不一樣的，只有經(jīng)過專業(yè)的分析才能有效的避免你說的這種情況的發(fā)生！

第二個困惑其實和第一個困惑是一樣的問題，經(jīng)過專業(yè)的需求分析才能會讓我們不會重保，也不會缺保，只要你有足夠的預算！

無錫 中意人壽 查益婷
 
社保是最基礎的，社保的作用，商業(yè)保險代替不了，商業(yè) 的作用，社保也代替不了。

一般的情況下，買保險，先意外，意外醫(yī)療，這些社保都是不報銷的，還有就是健康險，社保的報銷有一定的限度，商業(yè)只是提高大額的重疾費用，還有補償收入損失，后期的營養(yǎng)費用，這就是預防，有錢看病，卻沒有錢，調(diào)養(yǎng)后期的費用。

這就是商業(yè)保險的好處，只要確定了保額，就可以實現(xiàn)。具體的可以找個專業(yè)代理人了解一下。這樣比較清楚，一般的人都能回答你這個問題。