眾所周知，一般而言，每個人的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：一是社會基本養(yǎng)老保險，二是企業(yè)年金，三是個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金，包括銀行儲蓄、養(yǎng)老保險、證券基金等。由于我國目前社保僅能提供基本水平的養(yǎng)老保障，而企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段，因此個人自籌養(yǎng)老金便顯得尤為重要。在各種養(yǎng)老工具中，保險有著特殊的意義，商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，被普遍認(rèn)為是當(dāng)前解決個人長期養(yǎng)老儲備問題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，能夠在按期保證提供養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，通過派發(fā)分紅在一定程度上抵御通脹。

　　在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的社會，一般而言個人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的資金均包含商業(yè)養(yǎng)老保險，其比例約占養(yǎng)老金總數(shù)的40%。一個完整的養(yǎng)老理財組合中，保險能夠起到“壓倉石”的作用：養(yǎng)老年金類保險操作簡單，讓人操心的資金打理均可交由保險公司完成；商業(yè)養(yǎng)老保險回報明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充，就可讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間即可按月領(lǐng)錢；養(yǎng)老資金最基本的要求是追求本金安全并可適度收益，抵御通脹，這也是穩(wěn)健理財型的商業(yè)保險輔助養(yǎng)老的優(yōu)勢所在；商業(yè)養(yǎng)老保險還可以強(qiáng)制個人儲蓄，這一特點對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言具有“他律”的效果；養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，通過復(fù)利滾存計算收益，儲備時間越久，效果越佳，“復(fù)利的魔力”可通過養(yǎng)老年金這類長期商業(yè)保險得到明顯的體現(xiàn)。

　　以中宏“富貴年華”兩全保險（分紅型）為例，它是集保障與養(yǎng)老補(bǔ)充為一體的上佳解決方案。其將在客戶退休之前以提供保障為主，退休之后則以滿足養(yǎng)老需求為主，獨特設(shè)計的現(xiàn)金利益選擇權(quán)，讓客戶可靈活選擇從約定的退休年齡（55/60周歲）起按月領(lǐng)取養(yǎng)老金；或者不行使該選擇權(quán)，按照合同約定一次性領(lǐng)取滿期金。無論是否選擇行使現(xiàn)金利益選擇權(quán)，客戶在其人生家庭責(zé)任重心期（55/60周歲前）均可獲得高額的壽險保障。同時，“富貴年華”作為一款分紅保險，可讓客戶享有現(xiàn)金分紅，用于收入補(bǔ)充或者留存保險公司按復(fù)利累積生息；又如作為一款集年金領(lǐng)取與現(xiàn)金紅利為一體的分紅年金保險，中宏豐裕年年年金保險（分紅型）專為退休養(yǎng)老規(guī)劃而設(shè)計，具有固定年金按月給付且保證領(lǐng)取的特色，針對不同人群的退休愿景，悉心打造美好愜意的退休生活，讓客戶及其家人養(yǎng)老無憂。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險需要時間的積累，往往需按照預(yù)計退休年齡提前30年或更長的時間進(jìn)行規(guī)劃，且越早規(guī)劃對自身保障利益越有利。人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。職場人士工作、生活節(jié)奏不斷加快，在花費心血制定工作計劃的同時，只需稍加關(guān)注自身養(yǎng)老保障規(guī)劃，也許就能為金色晚年的生活品質(zhì)上把安心鎖。