理財師：不能過于依賴分紅需做合理資產配置

　　年家庭總收入47.6萬元的中產家庭，如何能夠實現(xiàn)送兒子出國留學和同時購買全保障家庭的目標？針對佛山地區(qū)靠房租和分紅為主要收入來源的家庭，記者昨日采訪相關案例，并通過理財專家的規(guī)劃為讀者提供參考。

　　家具老板：年總收入47萬欲送兒子出國留學

　　阿鵬41歲，是順德龍崗一名家具廠老板。工廠產品主要外銷，因此2008年與2011年的金融危機對生意打擊極大，亦使阿鵬萌生了急流勇退之意。但如何逐漸談出家具生意的同時又保障家人生活成了阿鵬最頭疼的難題。

　　據(jù)分析，阿鵬夫婦2011年家庭總收入47.6萬元，其中35萬元來自工廠年終分紅，12萬元為房租收入；總支出40萬元，盈余為7.6萬元。

　　在家庭資產負債狀況方面，阿鵬家去年總資產599萬，其中工廠估值400萬元，房產3處130萬元；總負債140萬元，凈資產459萬元。

　　經過咨詢，阿鵬家庭財富規(guī)劃需求為：“送兒子到美國留學，學成歸來后打本100萬元讓他做生意。買全保障，不要被巨額醫(yī)療費用拖累妻兒。10年后兩夫婦退休，工廠轉讓或者結業(yè)。”

　　分析：八成家庭收入與工廠分紅掛鉤太單一

　　根據(jù)這些資料，創(chuàng)必承理財研發(fā)總監(jiān)布卓君為阿鵬夫婦分析出了幾個比較顯著的問題：目前阿鵬家庭收入過于依賴工廠經營成果。其中，82%的家庭年收入來自工廠年終分紅，但極不穩(wěn)定，而其余的18%不足以支撐阿鵬一家的開支。

　　同時，阿鵬家主要依賴房子退休。阿鵬的3處房產都是宅基地上的自建房，出租對象主要是外來民工?？墒怯捎诮洕熬安粯酚^，近年來龍崗的民工顯著減少，也造成了阿鵬房子出租率和租金收入不斷下降。

　　此外，其投資風險過于集中在股市。“阿鵬兩夫婦的投資看起來很分散，但其實本質上還是幾乎全投資在中國股市。因為除了股票之外，所買的基金和投連險大部分也是投資了股市。”相反，在保險作為保障方面，作為家庭支柱的阿鵬在壽險方面反而買了最少的保障，假如他出意外了，區(qū)區(qū)30萬元連還債都不夠，更別說完成送兒子去美國留學的愿望。

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