基本情況

　　今年46歲的丁先生是國(guó)企副總,年薪收入50萬(wàn)元(稅后),年終獎(jiǎng)金30萬(wàn)元。丁太太,46歲,某省直著名醫(yī)院的主任醫(yī)師,年收入20萬(wàn)元(稅后)。女兒正在國(guó)外讀大學(xué),還有一年畢業(yè)回國(guó)找工作。

　　丁先生覺得夫妻雙方收入都不低,但是自己從來(lái)沒對(duì)資產(chǎn)狀況做過詳細(xì)的規(guī)劃,而且退休時(shí)間也在逐年臨近,自己退休后薪金收入將大幅減少,那時(shí)的生活會(huì)發(fā)生什么樣的變化,自己不得而知。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　丁先生理財(cái)目標(biāo)很簡(jiǎn)單,就是繼續(xù)維持目前生活品質(zhì),70歲之前每年外出旅游1-2次。不打算用孩子的錢養(yǎng)老。理財(cái)師通過測(cè)算,丁先生家庭年節(jié)余54萬(wàn)元左右,女兒一年后畢業(yè),年結(jié)余將達(dá)到72萬(wàn)元。

　　住房?jī)商?一套市值180萬(wàn)元自??；另一套市值120萬(wàn)元,父母居住；私家車奧迪A6與馬6共兩部,現(xiàn)值80萬(wàn)元。夫妻兩人每天私車上下班,車輛保險(xiǎn)以及養(yǎng)車費(fèi)用年支出6萬(wàn)元。

　　丁先生忙于工作,還經(jīng)常出入國(guó)門,家里經(jīng)濟(jì)一直讓丁太太打理。丁太太在2007年股市牛市期,聽從身邊朋友的介紹,跟著買入30萬(wàn)元的股票。目前縮水現(xiàn)值在15萬(wàn)元。

　　家庭生活開支大概22萬(wàn)元/年,其中每年帶雙方父母外出旅游1次,花費(fèi)在5萬(wàn)元；丁太太美容健身年消費(fèi)3萬(wàn)元；家里雇有固定鐘點(diǎn)工,工資支出2萬(wàn)元；女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)共計(jì)18萬(wàn)元左右。

　　銀行存款按比例分配

　　1、20%的資金用于購(gòu)買國(guó)債。

　　2、10%的資金用于購(gòu)買債券型基金；10%的資金購(gòu)買指數(shù)型基金,指數(shù)性基金目前資本市場(chǎng)指數(shù)較低,建倉(cāng)時(shí)機(jī)較好。

　　3、20%的資金用作明年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)儲(chǔ)備。

　　4、剩余40%的資金購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　100萬(wàn)的銀行存款通過合理資產(chǎn)配置,在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,年化收益保守估計(jì)預(yù)期可達(dá)到5%-6%。

標(biāo)簽：