案例

　　張俐和老公今年同為41歲，是不折不扣的丁克一族，但隨著年齡增長，她開始擔(dān)心自己年老后的生活。

　　張俐的老公在私企上班，稅后月收入10000元，年終獎8萬元左右，有社保。張俐在一家股份制醫(yī)院工作，稅后月收入8000元，年終獎約5萬元，也有社保?，F(xiàn)有自住房一套，市值約100萬元；另有兩套小戶型，一套父母住(父母都有退休金)，一套出租(月租金收入3000元).

　　目前，她家基本沒有存款，每月日常開銷6000元，去年投資20萬炒股，目前虧了10多萬。尚欠銀行15萬貸款，每月還6000元。沒買商業(yè)保險(以前買過覺得意義不大就退了).

　　理財目標(biāo)

　　1.提前還貸：計劃年終獎下發(fā)之后，還清銀行貸款15萬元。

　　2.換車計劃：計劃明年換一輛20萬左右的車。

　　3.養(yǎng)老規(guī)劃：由于無子女，為自己和父母做好養(yǎng)老規(guī)劃。

　　理財診斷

　　總體來說，作為丁克家庭，張女士家庭資產(chǎn)中房產(chǎn)的比重過大，而金融資產(chǎn)的比重太低。雖然房產(chǎn)的投資對家庭資產(chǎn)的保值增值上是成功的，但是炒股的損失幾乎達到了50%，資產(chǎn)配置非常不合理。再加上作為丁克一族，自己的養(yǎng)老問題未能做到未雨綢繆。

　　理財建議

　　放棄提前還貸，考慮穩(wěn)健投資

　　目前張女士家沒有任何儲蓄，所以理財?shù)牡谝灰獎?wù)就是積累一定的家庭儲備金。央行連續(xù)兩次降息之后，預(yù)計貸款利率還會有下調(diào)可能，提前還貸并非明智之舉。而相反，將家庭儲備金部分投資于風(fēng)險較低、收益適中但又穩(wěn)定的債券型基金或者銀行理財產(chǎn)品等，將會獲得不錯的收益。

標(biāo)簽：   保險養(yǎng)老