案例：章華和太太，都是IT工程師，工作穩(wěn)定，收入中上。章華的父母是公務(wù)員，福利較好，章太太的父母是農(nóng)村戶口，沒有任何社保。章華夫婦的房子已買，父母資助的貸款，雖然要還，利息則免了。

　　章華是一個工程師，理性思維的邏緝性很強，他的理財目標(biāo)已有了初步規(guī)劃：

　　1.未來5年內(nèi)暫時不考慮要小孩。

　　2.雙方父母答應(yīng)年內(nèi)再各借給10萬元，用于還清銀行貸款，未來兩年內(nèi)以還清父母借款為主。

　　3.目前打算給配偶和自己各買一份保險。

　　配偶：10年護花神女性健康保險附加生育保險，保額20萬元；再加守御神大病險10萬元，附加IPA意外及綜合醫(yī)療實惠計劃。

　　章華：10年期鉆石計劃50萬元定期壽險20萬元意外險10萬元大病險

　　4.未來兩年后，家庭每年有大概10萬元的結(jié)余。章華認(rèn)為，35歲前還是應(yīng)該做積極投資，打算將投資配置為20%國債，60%封閉式基金，20%現(xiàn)金存款。財富積累后，國家購房政策和房價進一步穩(wěn)定，再考慮是否購置第二處房產(chǎn)。

　　棄國債選基金

　　現(xiàn)階段，章華夫婦的首要任務(wù)，抓緊時間，積累財富。

　　1、減少現(xiàn)金和活期存款的數(shù)量

　　建議章華平時多使用信用卡消費，只需留出2萬元現(xiàn)金和活期存款作為急用，其余購買貨幣型基金?；蛘呖紤]7天通知存款一戶通。

　　2、增加開放式基金投入

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