個(gè)案資料

　　我（吳小姐）今年30歲了，至今無(wú)房無(wú)車(chē)無(wú)老公無(wú)孩子，目前在一事業(yè)單位工作，稅后工資加年終獎(jiǎng)每月平均5500元。

　　目前個(gè)人固定存款20萬(wàn)元，12萬(wàn)元的定期和8萬(wàn)元的活期。另每月會(huì)定存1000元。

　　目前每月主要開(kāi)銷(xiāo)是：房租1000元，交通通訊費(fèi)250元，日常生活支出1500元。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.想買(mǎi)套總價(jià)80萬(wàn)元的小房子。

　　2.想給自己買(mǎi)份合適的保險(xiǎn)作為保障。

　　3.這個(gè)年齡單身安全感很低，希望推薦一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

　　財(cái)務(wù)狀況分析

　　理財(cái)規(guī)劃的出發(fā)點(diǎn)是以實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)為原則。吳小姐當(dāng)前的目標(biāo)可以總結(jié)為通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃，在財(cái)務(wù)方面獲得更多的“安全感”。人生如何規(guī)劃雖然不僅是財(cái)務(wù)問(wèn)題，但財(cái)務(wù)問(wèn)題解決了，可以為生活打下良好的基礎(chǔ)，獲得安全感。

　　安全感在理財(cái)方面體現(xiàn)在如下方面的需要：

　　一、不受意外或疾病的侵害。例如：意外事件或重大疾病對(duì)生命的危害。吳小姐想給自己買(mǎi)份合適的保險(xiǎn)作為保障。就體現(xiàn)在這方面的需求。

　　二、經(jīng)濟(jì)的保障。處理好收支，打理好資產(chǎn)。在投資方面吳小姐風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，希望低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

　　三、渴望一個(gè)安定的環(huán)境。例如：不希望居住環(huán)境發(fā)生重大變化，讓自己過(guò)于奔波和頻繁遷徙。租房居住總會(huì)面對(duì)非自愿搬離、房租增加的風(fēng)險(xiǎn)。擁有一套自己的住房，哪怕小一些，都會(huì)讓吳小姐多一些安全感。

　　第1步：健康保障

　　買(mǎi)重疾險(xiǎn)解決巨額醫(yī)療費(fèi)

　　吳小姐處于單身階段，需要自己照顧自己，因此身體健康狀況顯得尤為重要，應(yīng)給自己多點(diǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。提升“安全感”建議先從逐步完善保險(xiǎn)規(guī)劃做起。

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)