中長期定投+保本型理財讓家庭財富穩(wěn)健增長

　　【讀者情況】

　　陳先生35歲，經(jīng)營貨運生意，每月收入在1萬元左右，比較穩(wěn)定。妻子32歲，在家照顧小孩，沒有工作。小孩8歲，上小學二年級。

　　自有住房，無房貸。目前每月的生活支出在2000元左右，汽車月支出1000元。社保每年自交部分4000元，夫婦都有中國人壽（601628）瑞鑫兩全保險，合計年繳保費6000元。為小孩購買了定期重大疾病險、兩全保險，每年6000元。

　　目前有5萬元定期存款，無其他理財方式。希望資產(chǎn)能增值保值、比定期存款收益高就行。

　　【家庭資產(chǎn)情況分析】

　　該家庭為單收入家庭，每月收入10000元左右，每月固定支出達4330元（生活支出2000+私家車支出1000+保險），結(jié)余部分占家庭月收入的60%。單從收入與支出比例來看，該家庭財務情況是比較理想的。

　　從家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)上來看，該家庭沒有任何負債。但除了5萬元定期存款外，就沒有其他任何用來投資獲取理財收益的資產(chǎn)。無論從家庭資產(chǎn)中長期保值增值角度，還是從為孩子將來讀書教育金及自身養(yǎng)老金準備等方面考慮，還需要盡早做好規(guī)劃。

　　可以看到，該家庭保障意識較強，夫婦及孩子都有額外的商業(yè)保險。從選擇兩全保險來看，當初購買保險時，更偏重于積累資金，甚至考慮到了一點養(yǎng)老儲備，而保障方面確實尚有欠缺。所謂兩全，即生死兩全，一是如果在保險期間身故，則保險公司賠付相應保險金；二是如果直到保險期滿仍生存，則保險公司應兌現(xiàn)相應生存保險金。除此以外，再無其他保障。

　　孩子在兩全保險的基礎上多了一份重疾保障，考慮到孩子的重疾保障是無可厚非的。但該家庭走入了一個最常見的誤區(qū)，即為孩子考慮了過多過重的保障，而輕視了自身的重要，要知道父母才是孩子最大的保障。

　　【理財目標分析】

　　該家庭的理財目標非常簡單，保值增值，比銀行定期存款收益高就行。比銀行定期存款收益高這個目標是個非常低的要求，目前銀行半年期定期存款利率為3.3%，一年期定期存款的利息為3.5%。如果僅是要比銀行定期高，只需要到銀行購買一份銀行自己推出的信貸及票據(jù)類短期理財產(chǎn)品即可。

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