現(xiàn)象：

　　稀里糊涂存單變保單

　　最近，家住武昌民主路的蔡爹爹有些郁悶，他本打算去銀行存錢(qián)，結(jié)果稀里糊涂地簽字辦成了保單，現(xiàn)在想取出來(lái)，卻面臨上萬(wàn)元的虧損。

　　今年5月，他在水果湖一家國(guó)有銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)，工作人員熱情地向他推薦一款理財(cái)產(chǎn)品，稱(chēng)該產(chǎn)品比定期存款利息高，保本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，3年后即可領(lǐng)取本金和利息，還可贈(zèng)送一份10多萬(wàn)元的保險(xiǎn)。

　　蔡爹爹被工作人員所說(shuō)的高利息吸引，在對(duì)方的指引下，在兩張單子上簽了字，單子上的其他內(nèi)容，均由工作人員代替填寫(xiě)。然后，新開(kāi)了一張卡，把3萬(wàn)元存了進(jìn)去。直到本月初，細(xì)心的老伴才發(fā)現(xiàn)，蔡爹爹拿回家的“3萬(wàn)元的存單”是一家壽險(xiǎn)公司的保單。后來(lái)到銀行咨詢(xún)，蔡爹爹購(gòu)買(mǎi)的是5年期的銀保產(chǎn)品，若現(xiàn)在退?？赡軗p失上萬(wàn)元。

　　在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，的確有些老年人在銀行存款，然后“糊里糊涂”買(mǎi)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。記者在調(diào)查中還碰到一例，一位老人在買(mǎi)了保險(xiǎn)后，回去對(duì)家人說(shuō)：“今天我不光存了款，銀行還送了我份保險(xiǎn)。”

　　其實(shí)，老人購(gòu)買(mǎi)的就是銀保產(chǎn)品，而且是一次性交清，當(dāng)老人急需用錢(qián)，想提取“存款”時(shí)，才發(fā)現(xiàn)，“取款”并非易事。

　　了解到，最近幾年存單變保單糾紛不斷。造成保險(xiǎn)公司與投保人關(guān)系摩擦的原因是多方面的，而銷(xiāo)售人員未明確告知產(chǎn)品屬性，只是一味強(qiáng)調(diào)高收益，這是引發(fā)消費(fèi)者最為不滿的主因。

　　那么，銀行為何熱衷代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？業(yè)內(nèi)人士透露，銀行看中的是不菲的手續(xù)費(fèi)。記者了解到，不同的金融產(chǎn)品，其銷(xiāo)售傭金也不同。比如銀保產(chǎn)品，銀行可以獲得的傭金一般為3%左右，而代銷(xiāo)基金，一般只有1.5%，甚至可以低于1%。

　　而隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇，各家壽險(xiǎn)公司暗中較勁，導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)水漲船高。2001年銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)大概在1.2%-1.5%，2005年左右達(dá)到3%以上，去年最高的甚至超過(guò)4%。手續(xù)費(fèi)一高，銀行工作人員的提成也相應(yīng)提高，“有些銀行的業(yè)務(wù)員通過(guò)賣(mài)保險(xiǎn)一個(gè)月能掙上一年的工資。”

　　探因：

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品為何會(huì)虧損

　　家住青山的王先生說(shuō)，2009年，他在青山的一家銀行主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)了1.3萬(wàn)元的5年期銀保產(chǎn)品。2010年3月1日開(kāi)始分紅，第一次分紅269.96元；2011年分紅231.58元；今年3月1日，分紅101.04元。

　　王先生說(shuō)，頭兩年分紅200多元，雖說(shuō)收益低于1年期定期存款，但比存活期還是高不少。不過(guò)他不明白的是，為何保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅一再遞減？

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