李先生2006年6月為自己投保某保險公司的壽險產(chǎn)品，保額10萬元，附加意外傷害險保額2萬元、意外醫(yī)療險保額1萬元。今年1月，李先生因橈骨遠端骨折進行治療，花費1萬余元，后向保險公司提出意外醫(yī)療理賠。經(jīng)保險公司工作人員核實，被保險人李先生的外傷是在建筑工地干活時被鋼筋砸傷所致。

　　經(jīng)進一步了解證實，李先生自2005年起成為建筑隊責(zé)任人，但是自2010年起由于工人減少也開始參與建筑工地的各項工作。李先生于2006年投保時告知職業(yè)為行政管理人員(屬于壽險的職業(yè)類別一類)，而經(jīng)保險公司審核，他2010年開始從事一些風(fēng)險高的工作，應(yīng)屬三類風(fēng)險職業(yè)。由于李先生未及時到保險公司進行職業(yè)類別變更，故此次意外事故所發(fā)生的醫(yī)療費用，保險公司不能按意外醫(yī)療保險責(zé)任全額賠付，而改按三類職業(yè)削減保額至6666.67元后，予以給付保險金。

　　案例中的李先生認定自己是負責(zé)人，屬于管理人員，而沒有意識到自己工作內(nèi)容的變化引起了職業(yè)風(fēng)險系數(shù)的上升。保險公司在制定保單條款時，通常會按職業(yè)類別的風(fēng)險程度不同而收取不同額度的保費。尤其是意外傷害險，它是按照被保險人職業(yè)的危險程度制定費率，而并非以被保險人的年齡、健康狀況等作為費率擬定的標(biāo)準(zhǔn)，職業(yè)危險程度越高，需要繳納的保費就越多。

　　意外險中，一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險系數(shù)從低到高劃分為6個等級，從一類職業(yè)到六類職業(yè)，分別對應(yīng)不同的費率等級。

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