【理財案例】

　　黃女士在一家私企上班，年收入10萬元左右。由于離異，黃女士目前獨自照顧剛初中畢業(yè)的女兒，家庭月開銷在5000元左右，包括房貸。家庭資產(chǎn)方面，黃女士現(xiàn)有銀行存款10萬元，另有國債5萬元，明年到期。

　　理財目標：

　　黃女士準備將來把女兒送出國讀大學，需要準備一筆教育金，希望專家提供一個合理的理財計劃。

　　【專家理財方案】

　　提供者：民生銀行成都分行中國金融理財師顧蘇孫

　　首先我們看看黃女士家庭的可支配收入情況：年收入10萬元，月開銷5000元，一年結余4萬元；接下來我們再分析一下未來七年黃女士家庭金融資產(chǎn)及收入結余在孩子出國留學時的預期價值(假設高中三年的家庭支出不變)：存款10萬元，按年收益4.25%計算，共計11.27萬元；國債5萬元兩年理財按年平均收益4%計算5.41萬元，七年累計的收支結余按4%的成長率計算在三年后的價值為28.8萬元(其中包括讀大學期間的家庭結余折算到讀大學時，便于比較)；那么我們匯總來看家庭三年后可支配45萬元左右。

　　然后我們測算一下留學四年需要花費的費用情況(不考慮匯率因素)：目前如果選擇北美留學的一般每年花銷預計25萬元人民幣，考慮教育成本增長率一般為每年3%，那么三年后出國留學四年的成本預計115萬元，如果通過理財?shù)姆绞絹韺崿F(xiàn)，需要獲得較高的年收益率同時承擔較高的理財投資風險，作為中短期的教育金穩(wěn)健理財規(guī)劃，實現(xiàn)的難度比較大；而歐洲一些國家的留學成本相對較低，一般在10-13萬元左右，同樣考慮教育成本年增長3%，預計三年后的四年總教育費價值41.8-52.8萬元，通過理財比較容易實現(xiàn)。

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