保障年份越長保費越貴

　　“其實，健康險越貴說明保險公司保障范圍越廣，承擔(dān)的風(fēng)險越大。”一家中型保險公司銷售經(jīng)理向記者解答，健康險也有便宜的，比如只保障一年的短期健康險，只需交數(shù)百元保費；也有保障幾年、十幾二十年，那樣的健康險每年保費在一兩千元左右；而保障至六、七十歲，甚至終生保障，保障年份跨越數(shù)十年，需要的保費自然就越貴。此外，保額越大，所繳納的保費也越多，保額一般從5萬至30萬不等，相應(yīng)需要的保費也成倍增長。

　　我們查閱十多家保險公司在售的健康險產(chǎn)品了解到，目前健康險以重疾險和醫(yī)療險兩大類為主，而熱銷的產(chǎn)品偏向重疾險較多。健康險講究“一分錢一分貨”，按承保年齡、保障疾病種類、保額大小和繳納年限的不同，保費會有所不同。而短期健康險的承保年齡一般都在50周歲以內(nèi)。

　　每提早一年投?？墒?00元

　　“健康險越早買越便宜”，上述銷售經(jīng)理還說道，投保人年齡越小，身體狀況越好，短期出現(xiàn)疾病概率越小，保費也就相應(yīng)越低。而隨著年齡的增加，投保人身體的機(jī)能越來越差，發(fā)病的幾率增大，保險公司要承擔(dān)的風(fēng)險越來越大，保費就越高。

　　我們查閱各款長期健康險產(chǎn)品資料發(fā)現(xiàn)，各產(chǎn)品按投保人年齡的不同，所收取的保費也有所不同。如“國壽康寧終身重大疾病保障計劃”，在繳費年限為20年的情況下，30周歲的男性投保時需年繳保費8700元，而相同的保障，29周歲投保只需8500元，每提早一年投保則可省200元，累計可省4000元，隨著投保年齡的增大，39歲時投保比40歲投保，每年可節(jié)省300元，累計將達(dá)6000元。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，購買健康險的最佳年齡為20至30周歲，因為此時的身體狀況比較好，保費費率比較低，如果繳納期限相同、保障期限是終身保障的情況下，越早投保，享受的保障期限越長，獲得的實惠也越大。記者留意到，年齡越大，購買長期健康險的成本確實越大。據(jù)統(tǒng)計，上述“國壽康寧終身重大疾病保障計劃”，分20年分期繳納的話，30周歲時投保，累計繳納總保費174000元，而40周歲時則需要224000元，50周歲時需要292000元。

　　購買返還型重疾險能賺錢

　　“其實有些儲蓄型健康險在獲得保障的同時，還可以賺錢”，某大型保險公司一資深營銷員告訴記者，按保障到期后是否返還本金來分，重疾性可以分為消費型重疾險和儲蓄型重疾險兩大類。“如果在保險期限內(nèi)沒有發(fā)生重大疾病的話，儲蓄型重疾險到期后將返還投保人所繳保費，而有些此類產(chǎn)品到期后返還的金額比繳納的保費要高得多。”

　　據(jù)了解，保障期限為一年的短期重疾險均為消費型重疾險，這類險種一般比較實惠，靈活性比較強(qiáng)，如人保健康“健康保險卡”(含重疾)。而儲蓄型重疾險是指，在約定保障期限內(nèi)無重大疾病發(fā)生的情況下，保險到期時一次性返還所繳保費的重大疾病險。

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