A：保險(xiǎn)范圍有免賠

　　平安人壽(微博)的保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，保險(xiǎn)范圍是最先應(yīng)該弄清的合同關(guān)鍵，這是針對(duì)保障型保險(xiǎn)而言的。一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)多是意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)兩種，但是，這些險(xiǎn)種中往往會(huì)有很多關(guān)于免賠范圍的規(guī)定。

　　專(zhuān)家建議，投保人在看此類(lèi)保險(xiǎn)合同時(shí)，要逐條閱讀保險(xiǎn)條款。不同保險(xiǎn)公司對(duì)于疾病或意外的輕重程度規(guī)定都會(huì)不同。

　　B：保險(xiǎn)責(zé)任藏玄機(jī)

　　“保險(xiǎn)責(zé)任就是保險(xiǎn)公司能為你做什么。”保險(xiǎn)專(zhuān)家解釋?zhuān)诒ｋU(xiǎn)責(zé)任的條款中，一般會(huì)出現(xiàn)三種專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)。如“身故、全殘給付”，這是指如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司將按照約定的金額理賠。“滿期給付”，是指保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，如果被保險(xiǎn)人仍然健在，并且沒(méi)有發(fā)生過(guò)大疾病的理賠，保險(xiǎn)公司將給付滿期保險(xiǎn)金，保單宣布結(jié)束。值得注意的是，這里的滿期保險(xiǎn)金和所交保費(fèi)全部退還是兩個(gè)概念，金額也不會(huì)一樣。

　　C：現(xiàn)金價(jià)值比較少

　　保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、現(xiàn)金價(jià)值，這三種說(shuō)法是針對(duì)理財(cái)型保險(xiǎn)所說(shuō)的，投保人一定不能混淆。

　　“這里最難弄清的就是現(xiàn)金價(jià)值。”專(zhuān)家表示，投保前幾年，現(xiàn)金價(jià)值一定是低于投保人所交的保費(fèi)的，如果中途退保就只能拿到這部分錢(qián)。

　　D：首年保費(fèi)才分紅

　　在分紅型保險(xiǎn)中，投保人每年交出的保費(fèi)并不是累計(jì)參與分紅的，只有第一年交的保險(xiǎn)費(fèi)才能參與分紅。例如，五年的分紅險(xiǎn)，第一年交5萬(wàn)元保險(xiǎn)金，以后每年交兩萬(wàn)元，承諾分紅利率是5%。那么，算下來(lái)，投保人一共將交13萬(wàn)元保費(fèi)，但每年分紅的5%都是在5萬(wàn)元基礎(chǔ)上計(jì)算，保費(fèi)到期后，將退回13萬(wàn)元本金，以及五年5萬(wàn)元的5%利息。本報(bào)記者王晴

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