“如果能用醫(yī)保基金購買商業(yè)大病保險(xiǎn)，我就不用再買大病附加險(xiǎn)了。”尤其關(guān)注大病保障的北京消費(fèi)者楊怡(化名)，一年前購買了一份附加重大疾病保險(xiǎn)(下稱“重疾險(xiǎn)”)的分紅險(xiǎn)。一旦出險(xiǎn)能夠獲得雙倍賠償?shù)漠a(chǎn)品設(shè)計(jì)，讓楊怡將附加重疾險(xiǎn)的保障額度定在10萬元。

　　眾多消費(fèi)者的心態(tài)一樣，楊怡希望在保障大病的同時(shí)，保單還具有保值增值的功能。“或者說，希望在資產(chǎn)保值增值的同時(shí)，保單還具有保障大病的功能。”擅長(zhǎng)于精打細(xì)算的楊怡對(duì)記者說。

　　更看重風(fēng)險(xiǎn)保障，還是更看重保單增值？在信息尚不對(duì)稱的營(yíng)銷環(huán)境下，在兩者兼俱的求全心態(tài)下，相當(dāng)一部分消費(fèi)者并不清楚自身真實(shí)的消費(fèi)動(dòng)機(jī)。尤其在大多數(shù)情況下，風(fēng)險(xiǎn)尚未到來，任何一方的失衡，都不如其中的增值性下降來得讓人糾結(jié)。

　　“分紅險(xiǎn)并非一般意義上的理財(cái)工具，保障性是它的最大屬性，只不過附屬了分享經(jīng)營(yíng)收益的功能而已。”業(yè)內(nèi)相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)稱，被習(xí)慣歸類于理財(cái)產(chǎn)品的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，僅僅只是產(chǎn)品形態(tài)的不同，在“分紅”抑或“萬能”的外衣下，重在對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的保障和補(bǔ)償，諸如生、老、病、死、殘等，保障性是分紅險(xiǎn)的第一屬性。

　　“分紅型”回歸理性

　　截至2011年末，分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入在國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)保費(fèi)總收入中的占比超過八成，目前牢牢占據(jù)著壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主流，“一險(xiǎn)獨(dú)大”成為中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的真實(shí)寫照。

　　2000年4月，中國(guó)人壽在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)率先推出個(gè)人分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠同時(shí)滿足客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障和追求更多收益的消費(fèi)需求，成為一張新興的、受市場(chǎng)追捧的面孔。

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