中低收入父母可依賴型

　　這群家庭在有房族里占了相當大的比重。家庭成員2人，沒有孩子，按照現(xiàn)在的房價和收入計算，不吃不喝幾十年才能買上房—房產(chǎn)價格是他們年收入的幾十倍。所以他們現(xiàn)在擁有的這套房產(chǎn)中，首付常常來源于父母傾其一生的積蓄。而他們自己，也不得不背起十五年以上的房貸。這甚至是逼迫他們努力工作的動力之一。

　　英華和劉超在北京雙井地區(qū)交通便利的地段有一套寬敞的兩居室，這是他們幾乎全部的資產(chǎn)，但以他們兩人的收入，完全不可能獲得現(xiàn)在的居住條件。

　　英華一家房產(chǎn)的出資方是她的母親，每月8000元左右的房貸也暫時由母親來交，她和丈夫無力承擔這筆支出，工資僅能滿足兩人日常的支出，“沒辦法，我們常常月光。”因為有了母親幫忙還貸款，她們多少還能存下些錢，她會在家里放上5000元到1萬元的應急資金，母親告訴她，家里必須有這樣一筆錢，但作為應急資金，這筆錢的數(shù)額顯然又低了點。去年手上有5.3萬元的結余，她購買了銀行理財產(chǎn)品后，將剩余的3000元買了分紅保險，當做強制儲蓄。她有理財?shù)脑竿?，但苦于閑錢太少。

　　同樣也是由父母出資支付首付的方亮要獨立些，每月自己還貸4000元，僅占兩人月收入的25%左右，但家中存款仍然較少，僅6萬元，而且妻子已經(jīng)懷孕，他不敢隨便動這筆錢，因此完全沒有金融類資產(chǎn)。

　　這類家庭的主要資產(chǎn)是房產(chǎn)，其他資產(chǎn)的占比非常低，而負債接近家庭年收入的十多倍，因此幾乎沒有債務清償?shù)哪芰?，相應的抗風險能力也很差，但好在有父母的庇護，他們的生活暫時比較安全。

　　盡管看上去他們的狀態(tài)不夠理想，收入也不高，但工商銀行的理財師張泓認為，這是最適合做資產(chǎn)積累的階段。構建家庭的雙方進行了“資產(chǎn)重組”，家庭可支配收入總體來說提高了，且收入穩(wěn)定，又暫時沒有小孩，家庭的固定支出相對較低。“這是做好資產(chǎn)積累的關鍵時期。抓緊些。”張泓說。

　　中等收入無約束無積蓄型

　　在傳統(tǒng)觀念里，如果先不關注負債這一項，這是最受長輩喜愛的人群—收入穩(wěn)定，有了家庭。至于日子？慢慢過。但他們面臨的問題也最多。

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