客戶(hù)資料：王先生，35歲，某企業(yè)中層管理，月均收入10000元，年繳保費(fèi)：20000元

　　優(yōu)享人生養(yǎng)老年金的突出特點(diǎn)：

　　抵御通脹——優(yōu)享人生年金保險(xiǎn)保單年年都有分紅，年金領(lǐng)取按3%遞增，可以在很大程度上抵消通貨膨脹對(duì)生活品質(zhì)的影響；

　　強(qiáng)制儲(chǔ)蓄——優(yōu)享人生具備強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老金功能，有效讓客戶(hù)的冷靜消費(fèi)行為，在有賺錢(qián)能力的時(shí)間里為退休生活早做準(zhǔn)備；

　　繳費(fèi)靈活——優(yōu)享人生的繳費(fèi)年限靈活，客戶(hù)可根據(jù)自己具備工作能力的年限自由控制繳費(fèi)年期，用收入高峰期來(lái)彌補(bǔ)低潮期的尷尬；

　　領(lǐng)取靈活——優(yōu)享人生可以由客戶(hù)自行選擇開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，可以讓客戶(hù)自行掌握退休規(guī)劃；

　　保證給付——優(yōu)享人生年金給付至85歲，既保證了客戶(hù)退休后高品質(zhì)的生活需求也與人們對(duì)自己生命長(zhǎng)度相匹配，沒(méi)有年限太短的擔(dān)憂(yōu)也無(wú)遙不可及的不安定感。

　　該保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃年交保費(fèi)如發(fā)生重疾，還能享受保費(fèi)豁免；一旦發(fā)生意外不測(cè)，還享有不少于雙倍的身故保障

　　35歲王先生，計(jì)劃20年繳費(fèi)，每年保費(fèi)20000元，在60歲開(kāi)始領(lǐng)取退休金。

　　王先生的收益如下：

　　1.生存金：自第一個(gè)保單周年日起，每年領(lǐng)取期繳保險(xiǎn)費(fèi)的1000元，直至59歲，共計(jì)領(lǐng)取24次，共24000元；生存金如不領(lǐng)取可按照一年銀行利息3%進(jìn)行累計(jì)生息，至60歲可累計(jì)一次性領(lǐng)取34286元，最高累積至85歲可以領(lǐng)?。?7555元

　　2、養(yǎng)老年金：60歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，首年領(lǐng)取16600元，以后每年遞增3%（即498元）的單利遞增，至85歲。養(yǎng)老金也可進(jìn)行累計(jì)生息，如不領(lǐng)取，至85歲可累計(jì)一次性領(lǐng)取822293元。

　　3、紅利：自成立起至85歲責(zé)任終止，每年獲得紅利分配，紅利如不領(lǐng)取可按照一年銀行利息3%進(jìn)行累計(jì)生息,累計(jì)至85歲共計(jì)651029元（中檔假設(shè)）。

　　4、身故、全殘保險(xiǎn)金：自成立起至60歲前，可享有最高40萬(wàn)的意外身故/全殘保障，及最高20萬(wàn)的疾病身故/全殘保障；自養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取之日起，若身故，則獲得養(yǎng)老金應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)部分作為身故保障金

　　(作者：李桂均 綿陽(yáng) 中英人壽）

　　案例參考

　　35歲男性之優(yōu)享人生幸福養(yǎng)老生活