“一般來說，理財可以分為5個步驟。”李艷表示，首先風(fēng)險評測，要清楚自己是什么類型的投資者，你的投資喜好是穩(wěn)健型還是激進型，一般會有一個風(fēng)險測評調(diào)查問卷來測評你的風(fēng)險承受能力，因為這個是決定資產(chǎn)如何配置的關(guān)鍵因素。

　　其次是財務(wù)診斷，在作出理財規(guī)劃之前，一定要對自己或者家庭的財務(wù)狀況做個體檢，一般會有兩張表，一張是家庭月度收支表，一張是家庭資產(chǎn)負(fù)債表，找到目前的家庭財務(wù)短板在哪里。

　　然后是根據(jù)財務(wù)短板情況，制訂理財目標(biāo)，一般也有幾個原則，一是你的理財目標(biāo)必須符合人生目標(biāo)或者人生的發(fā)展軌跡，二是理財目標(biāo)必須明確且具體，比如想買車，就需要定出準(zhǔn)備出多少資金，什么時候購買，另外理財必須積極合理，區(qū)別優(yōu)先級別。

　　接下來是制訂資產(chǎn)配置方案，就好比踢足球一樣，風(fēng)險型的資產(chǎn)是前鋒，負(fù)責(zé)獲取高收益，比如股票，陽光私募等。穩(wěn)健型資產(chǎn)是中衛(wèi)，例如信托產(chǎn)品，雖然沒有國家信用做保證，但是每個項目都有各自的抵押和擔(dān)保，正常情況下也能兌付本金和收益。保本型資產(chǎn)是后衛(wèi)，一般來說分為2類，一類作為家庭備用金放入活期存款，剩下的則可以考慮銀行的開放式理財產(chǎn)品，國債，定期存款，貨幣基金等。保障型資產(chǎn)就好像是守門員，一般來說可以配置儲蓄性保險及少量實物黃金。資產(chǎn)需要在這四個類型中合理搭配，才能獲得更好的穩(wěn)定性，收益性和流動性。

　　最后資產(chǎn)方案的檢測和調(diào)整。理財方案不能一成不變，當(dāng)市場環(huán)境或者投資者本身的財務(wù)狀況發(fā)生變化時，理財方案需要根據(jù)具體的情況做出調(diào)整，最好每半年審查一次家庭理財方案，然后根據(jù)實際情況及時做出調(diào)整。

　　這樣結(jié)合自己的理財目的和風(fēng)險收益偏好來進行選擇，你就會找到適合的理財產(chǎn)品。

　　來源：天府早報