理財(cái)案例

　　鄭小姐今年34歲，在一國(guó)際500強(qiáng)企業(yè)工作，從事軟件開(kāi)發(fā)，月收入1.5萬(wàn)元，年底還會(huì)有雙薪，并有年終獎(jiǎng)金3萬(wàn)元左右。公司為她購(gòu)買了三險(xiǎn)一金，她本人另購(gòu)有重大疾病險(xiǎn)和人身意外傷害險(xiǎn)。鄭小姐有住房一套，80平方米，市價(jià)約100萬(wàn)，貸款已付清；有股票基金市值約5萬(wàn)元，定期存款15萬(wàn)元，活期存款5萬(wàn)元。鄭小姐目前的月支出為3000元，另外，每年保險(xiǎn)費(fèi)約3600元。

　　鄭小姐稱自己為典型的“剩女”，工作繁忙而沒(méi)有時(shí)間談戀愛(ài)。她表示，單身的狀態(tài)有可能一直持續(xù)，她想更合理地分配自己的收入，以保障自己未來(lái)的生活，特別是養(yǎng)老，此外還想完善自己的保險(xiǎn)。

　　理財(cái)目標(biāo)：準(zhǔn)備充分的養(yǎng)老金，維持較高生活品質(zhì)。

　　財(cái)務(wù)診斷

　　儲(chǔ)蓄能力強(qiáng)理財(cái)收入低

　　1、儲(chǔ)蓄能力很強(qiáng)：個(gè)人年收入22.5萬(wàn)，總支出3.96萬(wàn)，節(jié)余18.54萬(wàn)，凈儲(chǔ)蓄率82.4%。這說(shuō)明鄭小姐的開(kāi)支預(yù)算能力較強(qiáng)，尤其是儲(chǔ)蓄能力很強(qiáng)。

　　2、理財(cái)資產(chǎn)比重偏低，理財(cái)收入占比?。亨嵭〗惝?dāng)前個(gè)人總資產(chǎn)為125萬(wàn)元，其中可用于理財(cái)投資資產(chǎn)25萬(wàn)元，占總資產(chǎn)比重偏小。鄭小姐的收入完全來(lái)自個(gè)人薪金收入，理財(cái)收入幾乎為零。鄭小姐留有充足的應(yīng)急資金，但是流動(dòng)性資產(chǎn)的增值能力較差，應(yīng)該適當(dāng)提高基金和理財(cái)產(chǎn)品的比重，提高理財(cái)收入占比。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老