定期定額合理投資

　　理財(cái)嘉賓：東方華爾金融咨詢東莞分公司國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）陳鳴

　　金女士，家在廣州，三口之家。收入：老公工資10000元以上；老婆收入4000元。支出：每月家庭所有的支出約6500元。目前手上有固定存款20萬(wàn)元，其中有17萬(wàn)元買了銀行理財(cái)產(chǎn)品，剩余3萬(wàn)元活期存款，平時(shí)收入也是存活期。

　　請(qǐng)問(wèn)目前20萬(wàn)元的理財(cái)分配是否合理，或者能否給予更好的投資理財(cái)建議?，F(xiàn)在除了單位給交納社保外，兩人沒(méi)有購(gòu)買任何行業(yè)保險(xiǎn)。不知什么時(shí)候能早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)買房買車的計(jì)劃。

　　理財(cái)建議

　　3萬(wàn)活期或以貨幣基金來(lái)配置

　　金女士家庭活期3萬(wàn)元，可以作為家庭備用資金，可以活期存款的形式，也可以貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置。另外，17萬(wàn)元的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資是否屬于流動(dòng)性強(qiáng)但收益偏低類型。如果是的話，可轉(zhuǎn)投其他類型的理財(cái)產(chǎn)品，若無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)，投資標(biāo)的可考慮以基金為主。從長(zhǎng)期來(lái)看，基金的年化收益還是比較高的。具體配置上，建議選擇20%的股票型基金，40%的混合型基金和40%的債券基金。需要提醒的是，總投資額度不宜超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。同時(shí)亦可以這種形式，提前積累一定的子女教育和兩人的養(yǎng)老金。

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