【案例】

　　在某外資企業(yè)擔(dān)任市場部經(jīng)理的33歲李先生，每月收入1萬元左右，年底會(huì)有10萬元左右的獎(jiǎng)金。妻子葉子在一家國企工作，月收入1萬元，年終獎(jiǎng)1萬元。目前擁有轎車一輛，存款30萬元，10萬元股票和10萬元基金，除社保、醫(yī)保外各自還擁有30萬元保額的商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)。目前，夫妻和男方父母住在一起，每月需支付3000元生活費(fèi)及4000元的房租水電費(fèi)，此外每月還需2000元左右養(yǎng)車，及每年1萬元左右的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)支出。也就是每月平均支出在1.5萬元左右，過年回家還需額外支出1萬元。

　　兩人打算在兩年內(nèi)生小孩，目前最大的問題在買房。“現(xiàn)在廣州的房價(jià)漲得厲害,我們打算購買一套150萬元左右的房子，如果把手里的錢都付了首付，又擔(dān)心家庭的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，萬一老人生病需要錢怎么辦?”

　　李先生的個(gè)案算是比較典型的新富階層案例，家庭月收入剛過2萬元，面臨著養(yǎng)車、買房、生子、養(yǎng)老的一系列重壓。

　　財(cái)務(wù)狀況

　　1.家庭年收入35萬元(每月2萬元，年末11萬元)

　　2.家庭年支出19萬元(每月1.5萬元，其他1萬元)

　　3.資產(chǎn)：30萬元存款，10萬元股票，10萬元基金

　　4.保障：30萬元重大疾病保險(xiǎn)及社保

　　5.其他：一輛轎車，尚未購房(租房)

　　理財(cái)規(guī)劃

　　1.購買一套150萬元左右的房子;

　　2.未來小孩的教育費(fèi)用問題;

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