案例情況

　　老趙去年年底剛過了65歲生日，老伴小自己5歲，還有位90歲的老母要照顧。去年兒子結(jié)婚，有了自己的新房，老趙夫婦正式進入“空巢期”。老趙退休前是位教師，退休后享受公職人員待遇，月收入4000元。妻子退休金不高，也就1000多元。兒子媳婦很孝順，婚后每月補貼父母1000元。老趙家生活簡樸，月支出2000元左右。用老趙自己的話說：現(xiàn)在是吃用不愁，也沒啥高檔追求。

　　老趙自住一套兩室一廳的房子，雖較陳舊，但鄰里和睦、出行方便，短期無換房需求。兒子結(jié)婚，老趙傾囊給兒子出了首付，現(xiàn)在房貸兒子兒媳自己還，老夫妻并無負擔。只是原來在股市50多萬元的資產(chǎn)，經(jīng)歷2008年的大跌、2009年的低迷后，只剩下30來萬元，心里頗為糾結(jié)。老趙每天盯著電腦炒股，胸悶眼花。周圍的人都勸老趙在家多休息，享受退休時光?？缮頌閿?shù)學老師的老趙覺得不炒股，生活也沒啥重心，還真閑得慌。

　　理財目標

　　1、日常需要花錢的地方不多，老趙想知道未來他該把主要的積蓄用在哪些開銷上？

　　2、目前市場上有哪些產(chǎn)品既保值又有一定的收益率？比較適合像自己這樣的老年人？

　　■財務分析

　　穩(wěn)健理財為養(yǎng)老

　　老趙的生活狀態(tài)比較具有代表性，上有長輩要照顧，下有子女要操心，將來或許還有第三代等著他們?nèi)ヮI(lǐng)。無論身體還是心理都承受著巨大的壓力，身心健康成為巨大隱患。目前，現(xiàn)行的醫(yī)療體制下，重大疾病的支出還是相當可觀。即使社會保險健全的家庭，如果有一位老人患有重大疾病，也會給家庭帶來巨大負擔。而且他們的年齡已經(jīng)超過了目前大部分商業(yè)保險的保險范圍。其次，隨著體力的下降和各身體器官功能的退化，老趙們也將面臨喪失自理能力的情況，也許小趙正處于事業(yè)的頂峰階段，工作繁忙分身無術(shù)，就需要家庭護工的照顧，或許最后也會進養(yǎng)老院，這將會是未來家庭的另一筆重要花銷。

　　因此，老年人的最大支出是醫(yī)療及看護。由于這兩筆支出的重要性和不確定性，因此老趙們的家庭需要安全性高流動性較強的資產(chǎn)與之相匹配，以備不時之需。

　　享受當下最重要

　　身體上的健康固然重要，退休后的心理健康更要關(guān)注。自己退休成閑人，小趙成家搬了家，老趙一下子沒了生活的兩大重心，為排遣寂寞炒股怡情是可以理解的。但是千萬別把追求絕對收益當成了炒股的目的。本來是為了散心，結(jié)果賠了錢，還弄得鬧心，大可不必。

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