小王今年25歲，大學(xué)畢業(yè)后剛參加工作不久，身體健康狀況良好。月均收入5000元的小王告訴記者，算上年終獎(jiǎng)2.5萬(wàn)元以及其他獎(jiǎng)金1.5萬(wàn)元，每年收入近10萬(wàn)元。

　　“雖然現(xiàn)在還是單身，家庭開(kāi)支整體并不大，但我想從年輕時(shí)就開(kāi)始學(xué)會(huì)理財(cái)，同時(shí)為自己進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋Ｕ希瑸閷?lái)做打算。”打定主意之后，小王隨后咨詢了相關(guān)保險(xiǎn)規(guī)劃師和金融理財(cái)師。

　　“我希望一方面合理配置現(xiàn)有資產(chǎn);另一方面提高家庭理財(cái)觀念，增加風(fēng)險(xiǎn)抵抗力。”小王說(shuō)，作為80后，不能只做月光族，更應(yīng)未雨綢繆打好理財(cái)小算盤。

　　小王隨后算了一筆賬。“教育支出每年4000元，房租支出500元/月，衣食費(fèi)700元/月，交通費(fèi)100/月，其他支出約300元/月，每年總固定支出共2.32萬(wàn)元。”小王說(shuō)，由于單位為其購(gòu)買了社保，小王并未額外為自己進(jìn)行商業(yè)投保。另外，小王家庭有現(xiàn)金及活期存款1萬(wàn)元，定期存款37萬(wàn)元，企業(yè)債、基金及股票總額約1000元，其他資產(chǎn)7500元。家庭資產(chǎn)合計(jì)約38.85萬(wàn)元。

　　對(duì)此，平安集團(tuán)中山分公司相關(guān)理財(cái)師建議，小王活期加定期存款共38萬(wàn)，但只投了8500元到其他投資，建議將現(xiàn)有閑置資產(chǎn)38萬(wàn)進(jìn)行合理配置，分散投資于貨幣型、債券型、股票型、定投基金等，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)抵御通脹和CPI的不斷攀升。

　　另外，按照發(fā)達(dá)國(guó)家一般的理財(cái)慣例，小王目前單身，承擔(dān)的責(zé)任主要是對(duì)父母的贍養(yǎng)責(zé)任。理財(cái)師建議，作為家庭的主要收入來(lái)源，小王可適當(dāng)將收入的10%—12%即1萬(wàn)—1.2萬(wàn)元投入人壽保險(xiǎn)中以抵御人身風(fēng)險(xiǎn)。