雖然變額年金保險產(chǎn)品的試點并沒有在成都推行，但巧妙運用市面上的保險險種合理調(diào)配，仍然能起到滿足未來養(yǎng)老的需求。

　　風險可控收益不低

　　據(jù)了解，變額年金保險在歐美保險市場是一款主流產(chǎn)品。

　　在金融危機中，該產(chǎn)品受到了一定程度的沖擊，但仍然是國外保險市場的主流產(chǎn)品，2009年變額年金保險在美國年金市場占比仍接近50%。

　　從目前變額年金保險的發(fā)展情況來看，其具備了以下的特點：首先，由保險公司設(shè)立獨立賬戶，與其他資產(chǎn)隔離，以確保核算清晰，不侵占、損害被保險人利益；投資收益完全歸屬于被保險人，保險公司只按保單約定收取各項費用；投資賬戶價格定期公布，以方便被保險人查詢，透明度很高；可提供最低保單利益保證。

　　以最低滿期利益保證為例，即保單滿期時，被保險人可以獲得當時賬戶價值與約定的最低滿期金的較大者。此外，變額年金保險產(chǎn)品還提供了年金給付方式或年金轉(zhuǎn)換權(quán)。以最低滿期保證為例，滿期時，被保險人可按當時的賬戶價值與最

　　低保證的較大者轉(zhuǎn)換為未來每年能領(lǐng)取的年金。

　　變額年金保險的風險完全由保險公司承擔，且保險公司承擔提供最低保證帶來的投資風險。高于最低保證以上部分的投資風險由被保險人承擔。

　　一公司試點一個產(chǎn)品

　　在綜合保險消費者成熟度、經(jīng)濟發(fā)展情況、過往市場規(guī)范等多方面情況綜合考慮，此次變額年金保險初步擬定的試點區(qū)域限于北京、上海、廣州、深圳、廈門五市。

　　對于試點的公司資質(zhì)，中國保監(jiān)會也做了嚴格要求，確保公司具備一定的投資型保險產(chǎn)品管理經(jīng)驗，具備充足的償付能力緩沖。同時，中國保監(jiān)會還要求每個符合條件的公司只能試點1個產(chǎn)品。

標簽：   保險養(yǎng)老金