【案例播報】

　　市民王小姐，26歲，就職于一家教育培訓機構，月收入3000元，日常開銷包括房租每月1500元。單位交五險，險種繳費均為最低標準。存款一萬元，近期無結婚打算。父母年齡均在48歲左右，無保險。希望通過保險規(guī)劃，實現退休以后的老有所養(yǎng)，同時也希望為歲數越來越大的父母提供一份基本的醫(yī)療保障。

　　【保險經紀分析】

　　王小姐是時下城市工薪階層的典型代表，表現為收入穩(wěn)定且小有結余，主要花銷為衣食住行等基本生活開銷，同時擁有基本的社會醫(yī)療養(yǎng)老保障，暫時沒有經濟壓力。

　　通過對王小姐的情況進行分析不難看出，王小姐當前的財務狀況仍屬良好，收支平衡無負債，經濟壓力較小，但面對個人養(yǎng)老及父母醫(yī)療等風險時仍然缺乏基本的準備，同時在個人醫(yī)療、婚嫁儲備、父母養(yǎng)老、財務來源多樣性等方面也缺乏前置的財務規(guī)劃。

　　【保險經紀方案】

　　A.王小姐個人應側重選擇安全性較高的分紅型、返還類養(yǎng)老產品。此類型產品既可以解決“老無所養(yǎng)”的后顧之憂，又兼具快速返還功能，可以有效補充日常開支、緩解交費壓力。同時分紅型產品具備一定的長期儲蓄功能，可以有效抵御通貨膨脹帶來的財富貶值。

　　在此向王小姐推薦新華保險2011年推出的“好利年年”兩全保險(分紅型)。該產品具有滿期返還保險費的功能，充分滿足工薪階層理財一定要“保本”的安全需求，同時獨具每2年返還保險金額10%的生存保險金條款，有效緩解繳費壓力，補充日常開支，尤其值得一提的是該產品采取英式保額分紅，并特設累積生息賬戶，可以為客戶提供年度紅利、終了紅利、累計生息賬戶月復利三重增值方式，幫助客戶實現資產保值、增值的理財目的。如果王小姐需要加強自身意外及醫(yī)療保障，還可以選擇該產品獨具特色的“8選5”附加險體系，實現一張保單帶來的全面保障。

　　B.王小姐的父母應側重選擇兼顧重疾醫(yī)療保障與養(yǎng)老需求的養(yǎng)老型產品。在此推薦新華保險的吉祥如意兩全保險(分紅型)。該產品具備滿期返還保險金的保險責任，即基本保險金額與累計紅利保險金額之和，可以靈活規(guī)劃老年生活，靈活滿足養(yǎng)老需求，同時該產品還可以提供附加重大疾病保險，全面保障32類重大疾病以及住院醫(yī)療保險，全面解決醫(yī)療需求。此外該產品還為客戶提供了雙倍保險金額的身故及全殘保險金，真正實現了一張保單三重功用。