理財專家建議:可以考慮投資純債基金

　　近日有些獨立做生意的家庭來信咨詢記者如何理財，如何為以后養(yǎng)老和小孩做準備，特別是現(xiàn)在應該投資哪類型理財產品適合？對此，南方基金分析師建議，可以考慮投資純債基金，因為純債基金完全不參與股票投資，規(guī)避了非純債的債券型基金因投資股票帶來的風險，相對風險更低，收益也更加穩(wěn)定，適合養(yǎng)老規(guī)劃理財。文/記者趙碧瑩通訊員瑞英

　　家庭結余率較高

　　楊先生34歲，開超市，一家三口人，有房，無房貸，都有社保、醫(yī)保。每月扣除開支后收入1萬~1.5萬元左右。除了自己住的房子外，還有一間66平方米門面房閑置。有10萬元存款。已給兒子買了人壽保險，每年交2萬元，要交12年。

　　東莞證券研究所何肖貞分析認為：“楊先生家庭沒有負債，有固定資產，有基本的社會保障，家庭結余率很高，現(xiàn)時有一定的風險承受力。但從長遠來看，做個體超市有一定的風險，所以及早理財為未來養(yǎng)老和小孩做好風險管理。”

　　增加保險保障

　　建議楊先生留有3萬元的銀行活期存款，將7萬元的存款投資于混合型基金，根據計算，最近5~8年，混合型基金的年化收益率為20%~30%之間，長遠來看，會有不錯的收益。

　　保障方面，建議增加購買保障型的商業(yè)保險，兩夫妻可共繳約13000元，擁有30萬元的重大疾病保障+30萬元的意外傷害保障+每年2萬元的傷害醫(yī)療保障，是可以實現(xiàn)的。另外，楊先生有一間門面房，可以出租增加每月收入。

　　至于小孩的教育規(guī)劃，建議楊先生每月定投1500元于“混合型基金占50%+債券型基金占50%”的教育投資組合(根據對近8年的基金收益情況統(tǒng)計，年化收益率約為14%)，到小孩上大學時，會得到一筆相當不錯的資金。

　　小貼士

　　債券基金適合養(yǎng)老低風險配置

　　對于養(yǎng)老規(guī)劃，建議楊先生選擇投資品種時重在穩(wěn)健。夫妻每月定投1000元于“混合型基金占40%+債券型基金占60%”的養(yǎng)老投資組合。

　　而投資理財產品上，債券基金是比較適合的，南方基金分析師建議可以考慮投資純債基金，因為純債基金完全不參與股票投資，規(guī)避了非純債的債券型基金因投資股票帶來的風險，相對風險更低，收益也更加穩(wěn)定，適合養(yǎng)老規(guī)劃理財。南方基金分析師還提醒，選擇純債基金最好根據債券指數(shù)多種行業(yè)類型都配置，最大限度地降低了債券市場非系統(tǒng)性風險。

　　“最后還要注意的是，在目前債券市場中，由于銀行間市場的準入資格較高，其資金門檻約為1億~2億，一般只針對大的機構投資者開放。楊先生可以通過一些有交易執(zhí)照的基金公司直接交易。”南方基金分析師提醒道。