【家庭情況】

　　周先生29歲，某國有企業(yè)員工，享有公積金及社保，年收入18萬左右；周太太26歲，無業(yè)，孩子剛出生。家庭現(xiàn)有一套價值70萬元的房產(chǎn)，房貸32.5萬元，月供2200元，已還一年半。另外向他人借款10萬元；目前固定存款5萬元，活期存款3萬元，家庭每月支出4200元左右；每月定投基金600元。

　　【理財目標】

　　周先生目前處于家庭形成期。月總支出近5000元，年度支出6萬元，年度結(jié)余12萬元左右。家庭總資產(chǎn)為78萬元，負債余額約為38.5萬元。周先生家儲蓄意識還不錯，但資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中債務(wù)占比很大，家庭財務(wù)面臨較大風險。另外周先生家庭成員缺乏風險保障，整體資產(chǎn)缺乏增值潛力。未來隨著孩子成長，家庭支出會繼續(xù)上漲，而收入方面短期內(nèi)不會有較大增長。

　　周先生的理財目標是3年內(nèi)還清個人借貸，買一輛10萬元左右的汽車；購買商業(yè)保險，增加保障；為孩子今后學習及生活費用做一些儲備；為夫妻的養(yǎng)老做規(guī)劃。

　　【理財建議】

　　組合投資完成還貸及購車

　　周先生預計3年內(nèi)準備20萬元，除10萬元償還個人借款外，另外10萬元用于購買汽車。

　　建議通過投資基金組合來積累資金，70%配置于較穩(wěn)健的偏股類基金，30%配置于偏債類基金，年綜合收益率為8%左右。

　　可將5萬元定期存款一次或分次投入，之后每月再追加3367元基金定投，這樣3年后可累積20萬元資金。

　　保險重保障輕分紅

　　周先生家庭保險資產(chǎn)尚不充足。在險種配置方面，作為家庭主要經(jīng)濟來源的周先生應(yīng)作為首要被保險對象，周先生、周太太及孩子的配置比例應(yīng)遵循6：3：1的原則。

　　在保險產(chǎn)品選擇方面，周先生應(yīng)選擇一些醫(yī)療險、意外險及養(yǎng)老保險等。

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