家庭情況

　　李老伯曾是某國企工程師，現(xiàn)已62歲，和愛人都已退休。夫婦倆上無老人需要贍養(yǎng)，又膝下無子，沒有后顧之憂?，F(xiàn)居住于自己多年前買的一套商品房中，平時最大的興趣愛好是和愛人一起旅游散心。對于有一定經(jīng)濟基礎的他們，也算是一個簡單、快樂的小康家庭。

　　李老伯除自己居住的一套房屋外，還在過去拆遷中分得一套商品房，兩套房屋分別價值300萬元和150萬元。此外，李老伯投資的股票和基金20萬余元和5萬余元，銀行理財產(chǎn)品30萬元，另有活期存款2萬元、定期存款50萬元。已退休的李老伯夫婦，每月還可以獲得3000元的房租收入以及每年8萬左右的退休工資。而支出方面，日常開銷每月4000元，每年旅游花費在1.5萬元上下。此外，人到老年的李老伯和愛人總有些小毛小病，大約每年要再花去2萬元左右的醫(yī)療保健費用。

　　理財目標

　　李老伯希望將手中的股票、基金以及一些閑錢重新合理配置一下。至于手中的另一套房子該如何處置，也希望得到理財師的建議。同時，對于年過六旬的李老伯最重視的還是自身的健康狀況。老夫妻雖然沒有資助子女的負擔，卻也面臨著養(yǎng)老生活無人照顧的窘境，這也是他希望通過理財來彌補的地方。此外，李老伯十分希望在不久的將來有經(jīng)濟實力能夠和愛人一起到歐洲多國做深度游。

　　理財分析

　　從李老伯的財務狀況我們看到，財務狀況相當不錯，基本每年可以結(jié)余3萬余元。

　　李老伯擁有資產(chǎn)550多萬元資產(chǎn)，其中房產(chǎn)450萬元，金融資產(chǎn)107萬元。在金融資產(chǎn)中，定期儲蓄50萬元，銀行理財產(chǎn)品30萬元，股票20萬元，基金5萬元，活期存款2萬元?？傮w上風險可控，收益較為穩(wěn)定，但流動性較差，需要做些調(diào)整。同時，李老伯由于膝下無子女，手中的另一套房子是賣還是租，成為李老伯理財規(guī)劃需要著重考慮的一個方面。　

標簽：   養(yǎng)老