客戶背景

　　張先生，35歲，IT/通訊，職員，月均收入120000元。張先生是國內(nèi)某知名IT公司營銷總監(jiān)。有社保；商業(yè)保險(xiǎn)：公司提供重大疾病保險(xiǎn)30萬、意外傷害保險(xiǎn)50萬；自己5年前購買了20萬的重大疾病保險(xiǎn)；購房貸款400萬，10年期。

　　客戶需求分析

　　1、社保保障水平過低，退休后也不再享受單位福利，考慮退休前后收入的巨大差異，需要提早安排商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；

　　2、400萬的房貸主要依靠本人來還款，擔(dān)子不輕，安排額度合適的定期壽險(xiǎn)能夠有效的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；

　　3、經(jīng)常出差，需要添置高額的意外傷害保險(xiǎn)；

　　4、重大疾病保險(xiǎn)對張先生而言，年輕時更多的是彌補(bǔ)工作中斷時的收入，年老時作為專門的康復(fù)醫(yī)療基金，在50萬額度的基礎(chǔ)上需要再添加。

　　保險(xiǎn)方案

　　1、確保60退休時，每月能固定領(lǐng)取10000元，以5%的幅度增加，避免通脹的過度影響；交費(fèi)期10年，保障期間至79周歲；

　　2、安排200萬的定期壽險(xiǎn)(含高殘保障)，轉(zhuǎn)移部分房貸壓力；交費(fèi)及保障期間為10年；

　　3、意外傷害保額500萬，意外傷害醫(yī)療5萬，提供環(huán)球救援及醫(yī)療墊付；年交，保障期1年；

　　4、大病基金補(bǔ)充100萬(含終身壽險(xiǎn)保障)，使保障總額達(dá)到150萬；交費(fèi)期10年，保障終身。

　　費(fèi)用合計(jì)：247200元/年

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)