保險(xiǎn)產(chǎn)品也是一種商品，更需要依據(jù)自身收入量力而行。大家都不樂意成為“房奴”，但現(xiàn)在四十歲以上有人投保的金額超出收入太多，成為“保奴”的危險(xiǎn)你是否意識(shí)到了呢？

　　006年麥肯錫的調(diào)查顯示，只有不到30%的商業(yè)保險(xiǎn)購買者是通過公司集體購買的，遠(yuǎn)低于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在其他國家的水平，其他相關(guān)分析顯示，城市人口中有超過50%的居民沒有任何形式的醫(yī)療保險(xiǎn)。調(diào)查顯示，目前中國的醫(yī)療衛(wèi)生支出中有超過60%來自于個(gè)人，大大高于一些中等發(fā)展中國家20%-30%的水平。國家的職工醫(yī)保體系只覆蓋了1.3億人，由于保費(fèi)交納管理等各方面的問題，發(fā)展速度不可能有很大的提高。71%和76%的被訪者認(rèn)為現(xiàn)有的國家醫(yī)保體系不能在住院和大病支出方面解決他們的潛在需求，希望通過其他的途徑，如商業(yè)保險(xiǎn)來解決這個(gè)問題。“將中高收入人群的醫(yī)療保險(xiǎn)交給市場去解決。”這是麥肯錫調(diào)查的結(jié)論。

　　事實(shí)上，“求人不如求己，像我這樣單位不負(fù)責(zé)醫(yī)療保險(xiǎn)的人絕不在少數(shù)，自己買份商業(yè)保險(xiǎn)，求的就是心安。”在私企打工的陳曉東經(jīng)理在銀行理財(cái)柜臺(tái)尋找著合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“很懷念有公費(fèi)醫(yī)療的日子，但那是舊時(shí)光的尾巴了。”陳經(jīng)理感慨。“越是高端的客戶，對于保險(xiǎn)商品的需求就越大。像是躉交（一年交清）的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們按3%收取手續(xù)費(fèi)，這種產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)在中間業(yè)務(wù)的數(shù)額一直在增長。”工行孫經(jīng)理證實(shí)了陳經(jīng)理等富人的想法。

　　如果你具備一定金融知識(shí)，基金投資在5年內(nèi)來看，平均收益達(dá)到4%-5%不是太大問題；國債是老人家熱衷的駝鳥式理財(cái)方式；股市震蕩，并不適合大多數(shù)居民；保險(xiǎn)是微利的，但大家看中的是它有一份保障。“孫經(jīng)理分析道。

　　“事實(shí)上，像普通城市工薪階層，收入不高，無法抵御巨大的風(fēng)險(xiǎn)，才是最需要購買保險(xiǎn)的人，同時(shí)也是商業(yè)保險(xiǎn)投保的主力軍。”楊老師指出，購買商業(yè)保險(xiǎn)在價(jià)格上，相當(dāng)于購買耐用消費(fèi)品。“國十條”指出，要大力推動(dòng)健康保險(xiǎn)發(fā)展，支持相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，針對的是城市居民最關(guān)心的方面。“按照管理人的假設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)帶來的是時(shí)空上的經(jīng)濟(jì)損失，保障結(jié)構(gòu)中，社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)及行業(yè)保險(xiǎn)（如電力、農(nóng)墾等行業(yè)亦有自己的保險(xiǎn)資金儲(chǔ)備）是保障系統(tǒng)的三駕馬車。”　

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