案例：王女士和先生今年都是30歲，先生在一家文化傳播公司工作，月收入4000元，有養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。王女士本人月薪1500元，但沒(méi)有交養(yǎng)老保險(xiǎn)。他們有一個(gè)5歲的兒子，在讀幼兒園。目前他們按揭買(mǎi)了一套房子，月供2500元左右，11月份交房。另外，他們每月的開(kāi)支在1500-2000元左右，銀行存款現(xiàn)有8萬(wàn)元。

　　一、家庭財(cái)務(wù)分析

　　家庭收入支出情況：固定稅后月收入：5500元。家庭開(kāi)支：1500元。

　　資產(chǎn)負(fù)債情況：銀行存款：8萬(wàn)元，負(fù)債房貸月供：2500元。

　　從王女士家庭目前的實(shí)際狀況來(lái)看，夫妻雙方的工作及收入均比較穩(wěn)定，當(dāng)前月收入5500元，支出4000元，每月儲(chǔ)蓄金額約1500元，目前的資產(chǎn)構(gòu)成主要由固定資產(chǎn)及銀行存款構(gòu)成，即住房一套，銀行存款8萬(wàn)元。目前只有王女士的先生在單位辦理了養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，王女士及其兒子未購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)性保險(xiǎn)，家庭應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的能力較低。

　　王女士沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，希望通過(guò)每月剩余資金及銀行現(xiàn)有存款用于投資，在兼顧安全性的情況下獲取較高收益，為孩子上學(xué)積累教育金及生活質(zhì)量的提高做準(zhǔn)備。

　　三、理財(cái)分析

　　王女士家庭處于成長(zhǎng)期，中等水平家庭收入，無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中。家庭理財(cái)目標(biāo)除了子女的教育金積累和提高生活質(zhì)量外，還應(yīng)包括財(cái)務(wù)安全和資產(chǎn)增值。

　　四、理財(cái)建議

　　留好應(yīng)急準(zhǔn)備金：一個(gè)家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不低于可投資資產(chǎn)的10%。王女士留10000元存款作為備用金，以備不時(shí)之需。建議購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，具有“活期存款定期收益，定期存款活期支取”的特點(diǎn)，同時(shí)貨幣基金具有和銀行存款一樣安全的特性。

　　多渠道組合投資：目前國(guó)內(nèi)的個(gè)人投資渠道較為有限，主要還是股票、基金、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品或儲(chǔ)蓄等投資項(xiàng)目。在投資結(jié)構(gòu)上應(yīng)選擇穩(wěn)健型的組合投資結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)在可動(dòng)用資金中自由組合，最大限度地用活資金。開(kāi)放式基金是近年來(lái)的投資熱點(diǎn)之一，建議王女士將原有的銀行存款的20%，1.4萬(wàn)元配置在混合型基金上，剩余銀行存款5.6萬(wàn)元可購(gòu)買(mǎi)各家銀行推出一系列品種豐富，受益較高的理財(cái)產(chǎn)品?！?/span>

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)