萬能險是一種可以任意支付保險費、任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險，是一種與資本市場和銀行利率相關(guān)的險種。近幾個月以來，由于受資本市場低迷及低利率的影響，萬能險的結(jié)算利率逐步下滑，從最高時期的6%，下滑到目前的4%左右。由于資本市場的持續(xù)震蕩和央行加息的不明確，預(yù)計萬能險的結(jié)算利率短期走勢將維持低迷態(tài)勢。再加上最近保險行業(yè)新會計準(zhǔn)則的出臺和實施，保險公司通過萬能險來拓寬業(yè)務(wù)拉升保費的成本越來越高，形勢可謂嚴(yán)峻。萬能險一時之間處在風(fēng)頭浪尖，“停售”的風(fēng)聲也不脛而走。某些地區(qū)消費者已經(jīng)出現(xiàn)兩個極端現(xiàn)象，沒買的人搶購，而買了的人卻退保。這種兩極現(xiàn)象專家稱是很不利于市場的。

　　對于那些盲目搶購的人，我們要提醒，購買保險最重要的一點是要符合自己的需求，同時還要與自己的經(jīng)濟能力相適應(yīng)。而那些盲目退保的人，更是要多加注意，切忌不能跟風(fēng)。萬能險是以復(fù)利的方式累計資金的，它涉及保障成本、初始費用、前期的提取費用等各項成本，因此這種長期型的理財產(chǎn)品不宜短線操作來應(yīng)對市場的波動。目前市場上大多數(shù)的萬能險產(chǎn)品都要支付較高金額的初始費。以期交產(chǎn)品為例，第一年初始費交得最多，往往占所交保費的50%以上，前三年的比例相對較大，第五年后才相對較小。因此，單純從投資的角度看，單純考慮收益下降就退?；虿糠众H回，會影響整體的投保收益甚至導(dǎo)致虧損。

　　每種產(chǎn)品都有自己的生命周期，就如同整個大的市場環(huán)境一樣，會遇到經(jīng)濟大潮，也會遇到經(jīng)濟危機，所以，對于萬能險短期的低迷，消費者大可不必過于焦慮。就好比你買基金定投，短期的市場波動并不會造成過多的虧損。何況萬能險除了投資的功能，還具備保障功能呢。

　　最后，筆者仍要重復(fù)保險業(yè)里的那條鐵律：購買任何保險之前，要先做好一份簡單的規(guī)劃，看看自己有多少可用的資金，看看自己眼前最大的需求是什么，然后再“對癥下藥”。