年輕夫妻可能很容易月光，隨著小孩的出生如果還不改變生活支出方式，那么每個(gè)月月光將會(huì)給未來(lái)的生活造成很大的壓力。近日來(lái)信咨詢，自己是有小孩的家庭，但是由于支出仍是沒(méi)有節(jié)制，導(dǎo)致每月月光。東莞證券研究所何肖貞表示，這些家庭一定要做好合理的計(jì)劃，對(duì)現(xiàn)金與消費(fèi)進(jìn)行管理，為未來(lái)的小孩和養(yǎng)老等提前做好規(guī)劃。

　　鄧小姐和她老公都30歲左右，都是獨(dú)生子女，每月工資各6000元左右，有一子5歲，現(xiàn)由公婆帶。無(wú)存款，有一私車。

　　家庭每月的正常支出有：房租和生活費(fèi)大概2500元，車每月開(kāi)銷1000元左右，每年要給兒子交保險(xiǎn)費(fèi)3500元，車子保險(xiǎn)4000元，她與老公單位都買有社保，上個(gè)月開(kāi)始每月定投400元基金。由于其他一些沒(méi)有節(jié)制的消費(fèi)，每月都是月光族。鄧小姐希望計(jì)劃在3年之內(nèi)買房，另外對(duì)于小孩教育基金有個(gè)規(guī)劃。

　　專家理財(cái)建議：

　　何肖貞分析說(shuō)，鄧小姐家庭是典型的“4-2-1”結(jié)構(gòu)，開(kāi)始步入家庭成長(zhǎng)期階段，家庭成員還算年輕，家庭沒(méi)有負(fù)債，在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)適當(dāng)?shù)卦黾迂?fù)債比率。

　　首先，最重要的是現(xiàn)金消費(fèi)管理規(guī)劃，因?yàn)榘脆囆〗慵彝サ氖罩?shù)據(jù)來(lái)看，家庭支出比例還不算特別的大，正常平均每月會(huì)有7000來(lái)元的結(jié)余，但還是當(dāng)了“月光族”，所以是沒(méi)有合理的對(duì)現(xiàn)金與消費(fèi)進(jìn)行管理。另外，上有老，下有少，建議留有3~6個(gè)月的家庭備用金，根據(jù)鄧小姐家庭的支出情況，建議留有2萬(wàn)元的活期存款備用，以應(yīng)付不時(shí)之需，另外控制支出，按每個(gè)月結(jié)余5000元左右做規(guī)劃。

　　另外，鄧小姐夫妻雖然均有社保，但是社保的保障比較有限，建議增加購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，根據(jù)鄧小姐夫妻及家庭情況，建議夫妻均購(gòu)買“重大疾病保障健康險(xiǎn)30萬(wàn)+意外傷害30萬(wàn)+意外傷醫(yī)療1萬(wàn)”的險(xiǎn)種組合，夫妻每年共繳約13000元，是可以實(shí)現(xiàn)的。

標(biāo)簽：   養(yǎng)老規(guī)劃養(yǎng)老