首先是“帶病投保”的問題。

　　有一些客戶提問到：我查出身患XXX疾病，現(xiàn)在購買一份保險(xiǎn)，到時(shí)候可以獲得理賠嗎？

　　答案顯而易見是不能。保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，不會(huì)有哪家保險(xiǎn)公司明知客戶身患疾病，還同時(shí)讓他參保疾病醫(yī)療類的險(xiǎn)種，這不是明擺著虧錢么？買保險(xiǎn)只有在身體健康的情況下，為未來不確定的可能身患疾病的風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，一旦在未來身患保險(xiǎn)合同中所列的疾病，則醫(yī)療費(fèi)用的部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，這部分必須是屬于醫(yī)保可報(bào)銷范圍的。

　　有人會(huì)問，那我有了社保，還要商業(yè)保險(xiǎn)做什么？因?yàn)?a href="http://www.beihaihotel.net/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險(xiǎn)本身就是對(duì)社保的一種補(bǔ)充。現(xiàn)在社保的覆蓋面越來越廣，但真正保障的力度卻越來越小。就像一塊蛋糕，本來10個(gè)人吃，但現(xiàn)在變成100個(gè)人吃，每個(gè)人分到的塊肯定是比原來小的。所以才需要商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社保不足的部分進(jìn)行補(bǔ)充。這些道理相信大多數(shù)客戶都是明白的，這里也不再啰嗦。

　　還有一種情況，和“帶病投保”很相似。我之前碰到一位團(tuán)險(xiǎn)的客戶，他是一個(gè)運(yùn)輸公司的老板，想為下面的員工購買團(tuán)體意外險(xiǎn)，于是找到我。期間他問我，能不能將本應(yīng)是4級(jí)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的做成3級(jí)，我當(dāng)時(shí)立馬回絕了他。我說：不知道您購買保險(xiǎn)的目的是什么？我想肯定是希望一旦員工發(fā)生意外傷害，能夠獲得相應(yīng)的賠償吧。如果照您說的，把原本4級(jí)風(fēng)險(xiǎn)做成3級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，到時(shí)候一旦發(fā)生意外傷害，保險(xiǎn)公司事故鑒定下來，您很可能是無法順利得到理賠的。那您購買保險(xiǎn)還有什么意義嗎？您現(xiàn)在只不過省了幾百塊錢，將來很可能會(huì)損失更多，希望您不要因小失大！

　　有不少客戶都會(huì)在這種情況下因?yàn)橐粫r(shí)貪圖便宜，而導(dǎo)致最后無法正常獲得理賠，這時(shí)業(yè)務(wù)員是無法幫到客戶的，損失只能由客戶自己承擔(dān)。希望廣大客戶朋友在投保時(shí)，一定不要因?yàn)樨潏D便宜而使自己將來蒙受損失。

　　另外，我還發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在不少剛剛工作的年輕人，對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)非常感興趣。但是自己本身的工資不高，月均工資也就兩、三千塊，想通過購買分紅險(xiǎn)來獲得收益。

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