張先生夫婦均為企業(yè)高管，家庭每月稅后收入4萬(wàn)元，兩個(gè)兒子，均8歲，小學(xué)二年級(jí)，贍養(yǎng)兩位老人。夫妻兩人都有三險(xiǎn)一金，張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U(xiǎn)年繳保費(fèi)為1.2萬(wàn)元。支出方面，目前其自住房每月房貸支出約7000元，日常生活開銷每月共需15000左右。現(xiàn)有活期存款10萬(wàn)元，股票20萬(wàn)元，基金30萬(wàn)元。去年購(gòu)買投資用住房一套，貸款期限20年，房屋貸款的余額為50萬(wàn)元，月供約3000元，已將該房出租，房租年收入6萬(wàn)元。

　　家庭理財(cái)目標(biāo)：

　　1、年底給父母購(gòu)買80平方米、價(jià)值約100萬(wàn)元的住房一套。

　　2、兩子在中國(guó)念到高中畢業(yè)后，到國(guó)外念大學(xué)及碩士。

　　3、為家庭配置保險(xiǎn)，同時(shí)，張先生希望和太太退休后，有個(gè)富足的晚年生活。

　　家庭財(cái)務(wù)狀況分析：

　　目前，張先生一家正處于家庭成長(zhǎng)期，事業(yè)步入高峰，生活基本定型，支出平穩(wěn)。主要面臨子女教育與贍養(yǎng)老人的壓力，保障需求達(dá)到高峰。從資金流動(dòng)和家庭資產(chǎn)分析方面看，屬于高資產(chǎn)家庭，但投資品種主要以保值性資產(chǎn)為主，配置比例過(guò)于保守。家庭理財(cái)收入偏低，說(shuō)明以現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造新財(cái)富的能力嚴(yán)重不足；保險(xiǎn)配置不當(dāng)，該家庭即將處于經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最重的時(shí)期，而保障卻沒(méi)有跟上；支出金額較大，開源不忘節(jié)流方可家業(yè)常青。

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)