人口老齡化和企業(yè)基本養(yǎng)老保險長期收不抵支的現(xiàn)狀，決定了社保養(yǎng)老只能滿足一部分人較低水平的養(yǎng)老需求。而且養(yǎng)老壓力在70、80后這輩人身上尤顯突出。他們中的大部分人是獨生子女，有限的收入不僅要負擔養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)雙方父母的重任，還要不斷貢獻給高速發(fā)展的中國房地產(chǎn)市場?？梢灶A見的是，30年后，當他們踏入退休的行列時，僅靠傳統(tǒng)的儲蓄和社保來養(yǎng)老是遠遠不夠的。根據(jù)中德安聯(lián)的預測，一名在上海生活、工作的30歲的人，假設現(xiàn)在每月的單純生活支出為2500元，60歲退休時大約需要6000元來維持相仿的生活品質，這還不包括自己和父母、岳父母的醫(yī)療費用支出，也不包括旅游、壓歲錢等社交支出。

　　什么時候應該考慮養(yǎng)老的問題呢？中德安聯(lián)理財專家的意見是，應當盡早規(guī)劃，越早投入，收益越高。數(shù)字可以說明，30歲的韓先生擬購買保險作為養(yǎng)老規(guī)劃，供選方案有2個，一是從現(xiàn)在開始，每年投資6000元，投資期限為10年；二是10年后開始投資，每年的投資額和投資期限均相同。以投資年回報率為5％進行計算，可以發(fā)現(xiàn)，到其65歲時，積累資金分別是26.8萬元和16.4萬元，差額有10萬元之多。

　　那如何來規(guī)劃養(yǎng)老呢？合理運用理財工具可以有效地化解養(yǎng)老壓力。合理的資產(chǎn)配置可以分散風險，綜合各種理財工具的優(yōu)點，既能為日常生活留出現(xiàn)金流，又能保證中長期有一個不錯的收益。

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