小陶是一位28歲的北京小白領(lǐng),有穩(wěn)定的工作,在一家事業(yè)單位做行政工作,每個月收入6000元,家庭也非常穩(wěn)定,老公趙先生（30歲）從事金融行業(yè)工作,月收入1萬元。目前有一套房子（價值170萬元、無房貸）,活期存款10萬元。沒有任何負債,也沒有任何投資。家庭每月生活開銷大約為5000元（包括交通費1000元、餐費2000元、添置衣物1000元、娛樂休閑1000元）她和老公都有社保,也有三險一金。理財目標:他們不打算要寶寶,想成為丁克一族,想請教理財專家如何理財讓生活品質(zhì)顯著提高。

　　號脈問診

　　小陶一家的家庭月收入有1.6萬元,應(yīng)該很不錯了,并且每月的開銷也只占到家庭月收入的30%左右,每月的節(jié)余相當(dāng)可觀。同時小陶夫妻想做丁克一族,因此在小孩的撫養(yǎng)與教育方面又省下了一大筆開支,因此可以在投資上稍微加大點力度,同時要加強保險保障以及規(guī)劃好退休養(yǎng)老事宜。

　　流動性規(guī)劃:小陶家庭的月結(jié)余較多,還有活期存款10萬元,首先需要對這部分錢進行規(guī)劃。保留的不必過多,鑒于目前經(jīng)濟形勢不是很明朗,此額度最好為月支出的5倍,即25000元,這一部分錢主要用于日常生活儲備和應(yīng)對不時之需,可以用來投資活期儲蓄、定期儲蓄、貨幣市場基金、短期債券等產(chǎn)品,在保持流動性的前提下,獲取一定的收益。

標簽：   保險養(yǎng)老養(yǎng)老保險