房屋保險必不可少

　　居家過日子立足之地就是家，美國人只要購買了住房，第一件事就是購買房屋保險，因為不買不行，如果不買房屋保險恐怕連房子也買不到。房屋保險最基本的功能是避免屋主因房屋遭到破壞或毀損而遭受經濟上的損失。而房屋保險不僅保障個人財物與房地產上的住所和建筑物，同時還可對人身傷害及財產損壞提供責任險。美國的房屋保險主要承保房屋和其他獨立建筑物的損毀，但通常不保長期耗損、地層移動、地震、水災和核子危機等。這種自然災害造成的建筑損毀若想利用保險來減少經濟上的損失，只有額外付較高的費用買專門的保險。例如，加州是地震多發(fā)地區(qū)，民眾購買的房屋保險不包括地震險，若購買地震險每年的費用會比房屋保險要貴上幾倍。

　　房屋保險是最基本的住宅保險，圍繞著住宅還有一些更細致的保險項目，如個人財產保險、個人傘險、水災險及房屋貸款保險等。對于購買價格較高住宅的民眾而言，保險公司通常會推薦個人傘險。個人傘險是一種很特殊的保險，根據(jù)美國的法律，任何人如果經過屋主允許或邀請在屋主的私人領地內活動，一旦來者出現(xiàn)人身受傷事故，如在屋主家后院摔了一跤，腿骨折了。那好，屋主需對來者的受傷負法律責任，輕的要負醫(yī)療費、重的恐怕還得養(yǎng)老。因此個人傘險就是專門針對這種情況，一旦有外人在自己住宅遇到磕磕碰碰之事，也不至于被告上法庭，搞不好還得賣房子付賠償費。通常價值50萬美元的住宅，購買100萬美元的個人傘險就可以應對“人禍”的發(fā)生。

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