近年來，人類壽命有大幅延長的趨勢，人們對于退休后生活質(zhì)量的期望普遍較高，進而導(dǎo)致養(yǎng)老費用急劇增加。面對養(yǎng)老，客戶需要的是確定的本金和收益。為自己儲備一份“源源不斷”的養(yǎng)老金，是理財規(guī)劃中必不可少的一部分。

　　個人養(yǎng)老保障的安排應(yīng)立足實際情況，多方面準備退休金。太平洋人壽保險公司個人業(yè)務(wù)部范云超提醒，主要需要考慮以下五大方面：社會養(yǎng)老保險和企業(yè)年金等單位職業(yè)退休計劃所提供的養(yǎng)老資金、現(xiàn)有資產(chǎn)的累積、定期定額儲蓄、商業(yè)保險以及子女贍養(yǎng)費。

　　“現(xiàn)在國家開始普遍實行社會保險，為參保人提供一定程度的社會養(yǎng)老保障，再加上一些公司自行實施的企業(yè)年金制度，以及保險公司的商業(yè)養(yǎng)老保險，使個人建立退休養(yǎng)老保障的渠道和形式趨于多元化。”范云超稱。

　　據(jù)范云超介紹，目前我國的社會養(yǎng)老保險由政府管理，其運行方式包括社會統(tǒng)籌和個人賬戶。城鎮(zhèn)職工有正常工作，并按時足額繳納社會保險費15年，到法定退休年齡時，領(lǐng)取養(yǎng)老金的標準由兩部分組成，一部分是上年度當?shù)爻擎?zhèn)職工平均工資的20％，另一部分是個人社保養(yǎng)老金賬戶余額的1/120。

　　按照這一標準測算，退休工資與退休前工資相比（養(yǎng)老金保障替代率）不足40％，不能滿足人們的養(yǎng)老保障需求；而且退休前職工工資越高，退休后的養(yǎng)老金替代率就越低，退休前后的生活反差就會越大。

　　同時，基本養(yǎng)老還存在隱性債務(wù)和個人賬戶空賬問題，以及隨人口老齡化而產(chǎn)生的老人負擔系數(shù)（退休人數(shù)/在職人數(shù)）快速上升的問題等等。更令人擔憂的是，很多人并不知道自己想過幸福的退休生活到底需要準備多少錢，現(xiàn)在應(yīng)該如何準備。應(yīng)該說30歲以上的人，都應(yīng)該正視自己的養(yǎng)老風險，盡早做好自身的養(yǎng)老及退休規(guī)劃。

　　范云超認為，人們習慣的儲蓄存款收益率太低，連通脹都無法對抗，因此可以考慮定期定額投資債券型開放式基金，每個月從工資中取出一部分錢購買債券型開放式基金，那么在退休時將擁有豐厚的退休補充儲備金?！?/span>

標簽：   退休