太平洋人壽保險(xiǎn)河北分公司個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理助理馬東坡說(shuō)，保障型分紅險(xiǎn)是一種以保障為主、兼顧分紅的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“分紅只是附加功能，不應(yīng)過(guò)分看重，投資者更應(yīng)關(guān)注生存金返還和償還本金等功能。”保險(xiǎn)公司通常為投保人設(shè)立兩個(gè)賬戶：一個(gè)保額賬戶和一個(gè)紅利賬戶。其中保額賬戶收益固定，按生存金返還，可兩年一次或一年一次提走，如果留存保險(xiǎn)公司一般按至少3%復(fù)利滾存。而紅利賬戶收益不固定，要看保險(xiǎn)產(chǎn)品投資收益水平，而且一款產(chǎn)品所有投保人中誰(shuí)的保險(xiǎn)單貢獻(xiàn)度大，誰(shuí)得到的紅利多，“越年輕、健康、風(fēng)險(xiǎn)低的人分紅越多。”

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，保障型分紅險(xiǎn)的繳費(fèi)期有三年、五年、十年、二十年，工薪階層投保時(shí)選擇高保額，盡量長(zhǎng)期付款，鎖定成本，比較實(shí)惠。保險(xiǎn)公司追求盈利，產(chǎn)品更新快，隨著投保人年齡增長(zhǎng)和保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本上升，固定保額所需的保費(fèi)肯定水漲船高。“1996年1萬(wàn)保額只需幾百塊錢(qián)，現(xiàn)在則要幾千元，增長(zhǎng)了近十倍。”

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家同時(shí)提醒，投保人購(gòu)買(mǎi)保障型分紅險(xiǎn)要注意投資比例配置，可以拿出年收入的30%至40%投保。同時(shí)，“保險(xiǎn)資金盡量做到‘專(zhuān)款專(zhuān)用’，不能影響正常開(kāi)支，若急用錢(qián)違約的話會(huì)吃虧。”