理財(cái)人物

　　陳瑜剛過(guò)而立之年，32歲，是一家事業(yè)單位干部，月收入大約在3900元左右，年終獎(jiǎng)4000元。妻子和他同在一家單位上班，月收入為2500元，二人在單位均有醫(yī)保。陳瑜一家是一個(gè)典型的三口之家，兒子今年3歲，剛出生的時(shí)候，已經(jīng)為他購(gòu)買了重疾險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。

　　陳瑜夫婦共有三處房產(chǎn)，一套為自住房屋，面積不大。另外兩處為商業(yè)房產(chǎn)，一套已經(jīng)開始還貸，每月還款1400元，但是已經(jīng)出租，每月租金為1368元。第二套剛剛下訂，辦理公積金貸款20萬(wàn)，明年開始還貸。除此之外，陳瑜一家有活期存款2000元，基金5000元，還每月在廣發(fā)500定投600元。

　　陳瑜父母均已退休，但不在成都居住，并且有退休金，所以陳瑜夫婦目前沒(méi)有供養(yǎng)壓力。除了每月日常開支2000元，每年保費(fèi)2450元，陳瑜對(duì)孩子的教育比較上心，已經(jīng)開始定期投入教育經(jīng)費(fèi)，每月大概500元左右。陳瑜對(duì)兒子寄予厚望，他希望兒子以后上重點(diǎn)大學(xué)，最好當(dāng)博士。

　　雖然陳瑜一家目前沒(méi)有經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，但是作為一家之主，他常常思考家庭理財(cái)問(wèn)題，希望能建立一個(gè)家庭應(yīng)急和保障體系。因此，他向招商銀行客戶經(jīng)理邵亦男請(qǐng)教。首先，他打算為兒子存一筆大約20萬(wàn)的高等教育金，以備兒子今后上學(xué)之用；他和妻子雖然在事業(yè)單位上班，退休以后有養(yǎng)老金，但是他希望能一直保持目前的生活品質(zhì)，且最好有一筆資金能夠在退休后以供他們支配。

標(biāo)簽：   保險(xiǎn)養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)