我們都知道，銀行的儲蓄利率早就跟不上CPI的腳步，想依靠銀行儲蓄養(yǎng)老已經(jīng)成為了一件不靠譜的事情。不過，銀行業(yè)務除了儲蓄之外，還有理財，因此，是不是依靠銀行理財產(chǎn)品來實現(xiàn)養(yǎng)老保障呢？

　　其實，現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品的收益率逐漸提高，跑贏CPI的理財產(chǎn)品并不難找。在目前有加息預期的背景下，養(yǎng)老投資者可以以中短期理財產(chǎn)品為主，長期產(chǎn)品為輔，通過長短期產(chǎn)品的結(jié)合來實現(xiàn)流動性和收益率的平衡。

　　中老年在制定養(yǎng)老投資計劃時，首先要保證有較為充足的流動資金作為基本儲備，維持足夠的現(xiàn)金流以應付可能出現(xiàn)的住院醫(yī)療、資金急需等。對于這部分的資金，存放活期等于沒有利息，通知存款是一個不錯的選擇，而如今銀行不斷提出的短期或超短期理財產(chǎn)品也是很不錯的選擇，而且其收益并不低。而且目前在銀行熱銷的理財產(chǎn)品，大多不過幾天或者幾十天，短期產(chǎn)品的優(yōu)勢在于能夠在鎖定期限較短的前提下提供相對較高的收益，遠勝于期限類似的定期存款。由于短期產(chǎn)品本身期限很短，所有資金的流動性得到保證。除此之外，由于目前通貨膨脹，使市場加息預期濃郁，如果加息短期產(chǎn)品的收益率便會隨息而動，讓投資者及時享受到利率上漲帶來的好處。

　　在保證了一部分資金的高流動性后，中老年投資者不妨將余下的資金投資重點轉(zhuǎn)移到長期穩(wěn)健收益上來，此時可選擇期限較長的理財產(chǎn)品。長期理財產(chǎn)品的優(yōu)點在于，雖然在拉長的投資期限后，年化收益率看起來并沒有太大的提高，但是它可以幫助投資者鎖定收益，避免多次投資的收益波動風險。

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