現(xiàn)在人們保險意識的日漸提高，很多人都想投資保險，為自己規(guī)避風險，尤其是想為自己晚年老有所依買一份養(yǎng)老保險。那養(yǎng)老保險觀念如何才嫩做到與時俱進，不斷更新呢？
 

　　　★專家分析：

　　養(yǎng)老保險一定要在45歲以前做好規(guī)劃！

　　試想一下：是年輕時容易實現(xiàn)財富目標還是年老時更容易實現(xiàn)財富目標呢？人生黃金收入期25歲-60歲，但是出生到終老每天都需要花錢。我們必須關注國家政策的變化而及時調整我們的養(yǎng)老標準和錢財觀念。

　　目前養(yǎng)老保險性質有三種：國家性質的社保、個人性質的商業(yè)養(yǎng)老保險、單位性質的企業(yè)年金。不同職業(yè)所享有養(yǎng)老保險利益范圍就自然不同。那么可以根據(jù)個人職業(yè)，家庭情況綜合考慮實現(xiàn)養(yǎng)老目標的步驟：

　　社會養(yǎng)老保險只是滿足基本生活：目前有針對城鎮(zhèn)、農(nóng)村人群沒有職業(yè)限制的合作養(yǎng)老保險；另外一種就是在職員工的社會養(yǎng)老保險。

　　優(yōu)點：安全、現(xiàn)金、會遞增、活到老領到老。

　　缺點：少得可憐

　　個人商業(yè)養(yǎng)老保險：按照保險合同，達到約定年齡可按月、按年領取養(yǎng)老金。

　　優(yōu)點：有保障的同時還具備安全、現(xiàn)金、會遞增、活到老領到老五大優(yōu)勢。

　　缺點：回報不高

　　單位性質的企業(yè)年金：在政府強制實施的社會保障后，根據(jù)自身經(jīng)濟實力和經(jīng)濟狀況為本企業(yè)職工提供退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。企業(yè)年金是指根據(jù)企業(yè)年金計劃籌集的資金及其投資運營收益形成的企業(yè)補充養(yǎng)老保險基金。目前有專門的養(yǎng)老保險公司和銀行代理可辦理此類業(yè)務。

　　優(yōu)點：安全、現(xiàn)金、會遞增、活到老領到老。

　　缺點：必須是團體參保

　　認識現(xiàn)有的三類似養(yǎng)老保險后，我們還需要理財?shù)姆绞酱罱茖W的養(yǎng)老金體系，社會保險、年金保險、儲蓄帳戶、投資帳戶四大帳戶實現(xiàn)堅固安全的養(yǎng)老金體系。
 

　　★案例分析：

   明天誰為我的養(yǎng)老買單

　　養(yǎng)老是每個人都要面對的，養(yǎng)老最大的風險是不知道自己能活多久？活得長壽也是一種風險，壽比南山不等于福如東海，若沒有充足的養(yǎng)老準備，長壽并不是福，人一生最難賺的是風燭殘年的錢，“養(yǎng)老”就是“花錢”，明天誰為我的養(yǎng)老買單？

　　活得長壽也是一種風險

　　中國是典型的“國為富民先老”的國家，退休后的衣食住行醫(yī)……在那里？伙食費您有如何準備？

　　養(yǎng)兒能防老嗎？

　　中國4-2-1的家庭結構，只是將來每個孩子要贍養(yǎng)12為老人，還要組建自己的家庭，養(yǎng)育孩子……兒女的負擔也很重呀！

　　社保怎么樣？

　　社保只是最基本的、低水平的生活費，僅能解決溫飽問題……

　　靠儲蓄攢錢能養(yǎng)老嗎？

　　存取自由，但恰恰不適合長期儲蓄，利率低，存多少，取多少，坐吃山空，最終難以達到養(yǎng)老的目的。