案例：今年65歲的趙先生和60歲的趙太太都退休在家，擁有自有房產(chǎn)一處，目前價值約為15萬和5萬積蓄。醫(yī)療保險方面，除了單位提供一定金額的醫(yī)療金外，趙先生和妻子沒有任何其他保險。

　　針對趙先生家的這些基本情況，中國銀行理財中心的李經(jīng)理作出了如下分析，因為除日常支出外，老兩口沒有別的開銷，所以老兩口的資產(chǎn)就相當(dāng)于他們的凈資產(chǎn)，而且隨著資產(chǎn)變現(xiàn)而逐年降低。另外，由于兩人都進入高齡階段，創(chuàng)造財富的能力有限，基本的收入來自于老兩口的社會保險金，因此這一階段必須充分保證財產(chǎn)的安全性和流動性。而且60至65歲處于衰老期，從實際情況來說屬于支出大于收入，所以風(fēng)險承受能力較低。因此，李經(jīng)理為趙先生老兩口提出如下建議：

　　1、應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的30％左右，可為夫妻留1萬元存款作為備用金，以應(yīng)急之需。

　　2、購買銀行的人民幣理財產(chǎn)品。此類產(chǎn)品的特點是本金安全，收益有保障，而且能滿足夫妻兩人的理財需求，既穩(wěn)妥又靈活。

　　3、買貨幣基金。因為貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優(yōu)越的地方。它具有平均年回報率高于銀行一年期定期存款，而且流動性強、購買限額低、資本安全性高的優(yōu)點。并且貨幣基金由專家經(jīng)營，管理成本低，不收取贖回費用。所以對貨幣基金的投資也可以看作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。建議購買1萬元左右的貨幣基金，采取定期定額法。以子女的名義進行投資，這樣可以規(guī)避未來的各項稅費。

　　4、將兩位老人每年結(jié)余的6%用來購買一些特別針對老年人的險種，如意外傷害險、重大疾病險和住院醫(yī)療保險等。