從7月1日開始，我國城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險試點工作正式啟動。今年試點范圍覆蓋全國60%的地區(qū)，明年基本實現(xiàn)全覆蓋。這意味著，從2012年開始，凡我國年滿60歲、符合條件的城鎮(zhèn)居民，每月可領到55元的養(yǎng)老金。

　　毋庸置疑，隨著經濟的快速發(fā)展，社會保障的覆蓋面在不斷擴大，整體保障狀況也在不斷改善。那么，作為社會保障的重要補充，商業(yè)養(yǎng)老保險是否也面臨同樣的機會呢？商業(yè)養(yǎng)老保險與社保的結合點又在何處呢？

　　需求養(yǎng)老保險市場潛力巨大

　　據(jù)國家計生委公布的數(shù)據(jù)，我國已經進入老齡化社會，60歲以上的老年人占全國人口10％左右，而且人口老齡化以每年3％的速度遞增。到2050年，我國老年人口的比例將超過20%，養(yǎng)老問題對我國人民生活將構成前所未有的挑戰(zhàn)。

　　目前我國養(yǎng)老保障體系有三個層次：社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險。近年來，政府主導的社保覆蓋面不斷擴大，到2011年，我國城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險即可基本實現(xiàn)全面覆蓋，不過由于社保保障原則是“低水平廣覆蓋”，只能滿足人們最基本的養(yǎng)老保障需求，這在客觀上為商業(yè)養(yǎng)老保險留下了發(fā)展空間。

　　有關專家表示，當社會保障意識提高到一定程度時，人們對商業(yè)養(yǎng)老保障會更加關注。也就是說，社會基本保障普及率的提高，會促使人們尋求更多的渠道提高養(yǎng)老生活質量。尤其是隨著我國經濟高速發(fā)展和居民收入的不斷提升，人們養(yǎng)老保障意識會持續(xù)增強。此外，由于近年來基本養(yǎng)老保險替代率（即退休后收入占退休前收入的比例）有下降趨勢，據(jù)預測，30年后我國養(yǎng)老金替代率大約為30％，這也在客觀上為商業(yè)養(yǎng)老保險市場提供了巨大的潛在空間。顯然，只要經濟條件允許，會有更多的人考慮通過選擇商業(yè)養(yǎng)老保險方式對自己的社會保障進行有效補充。

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