潘女士今年40歲，是一個獨居農(nóng)民,不穩(wěn)定打工,買保險是為了保障養(yǎng)老生活費.請專家給一些建議。
 

　　★專家分析：
　　
　　建議先購買農(nóng)村合作醫(yī)療保險，既便宜又能提供不錯的保障。商業(yè)保險也要考慮大病型保障和住院醫(yī)療等，養(yǎng)老考慮定期壽險。

　　你現(xiàn)在的年齡剛好適合買養(yǎng)老保險，如果沒有基礎(chǔ)的壽險、重疾、醫(yī)療的話，這些都要考慮進(jìn)去的。

　　選擇一個15年期左右繳費的險種，大概在滿期在55或者60歲就可以開始的領(lǐng)的


　　　★案例分析：

　　養(yǎng)老保險一定要在45歲以前做好規(guī)劃！

　　試想一下：是年輕時容易實現(xiàn)財富目標(biāo)還是年老時更容易實現(xiàn)財富目標(biāo)呢？人生黃金收入期25歲-60歲，但是出生到終老每天都需要花錢。我們必須關(guān)注國家政策的變化而及時調(diào)整我們的養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)和錢財觀念。

　　目前養(yǎng)老保險性質(zhì)有三種：國家性質(zhì)的社保、個人性質(zhì)的商業(yè)養(yǎng)老保險、單位性質(zhì)的企業(yè)年金。不同職業(yè)所享有養(yǎng)老保險利益范圍就自然不同。那么可以根據(jù)個人職業(yè)，家庭情況綜合考慮實現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)的步驟：

　　社會養(yǎng)老保險只是滿足基本生活：目前有針對城鎮(zhèn)、農(nóng)村人群沒有職業(yè)限制的合作養(yǎng)老保險；另外一種就是在職員工的社會養(yǎng)老保險。

　　優(yōu)點：安全、現(xiàn)金、會遞增、活到老領(lǐng)到老。

　　缺點：少得可憐

　　個人商業(yè)養(yǎng)老保險：按照保險合同，達(dá)到約定年齡可按月、按年領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　優(yōu)點：有保障的同時還具備安全、現(xiàn)金、會遞增、活到老領(lǐng)到老五大優(yōu)勢。

　　缺點：回報不高

　　單位性質(zhì)的企業(yè)年金：在政府強制實施的社會保障后，根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)實力和經(jīng)濟(jì)狀況為本企業(yè)職工提供退休收入保障的補充性養(yǎng)老金制度。企業(yè)年金是指根據(jù)企業(yè)年金計劃籌集的資金及其投資運營收益形成的企業(yè)補充養(yǎng)老保險基金。目前有專門的養(yǎng)老保險公司和銀行代理可辦理此類業(yè)務(wù)。

　　優(yōu)點：安全、現(xiàn)金、會遞增、活到老領(lǐng)到老。

　　缺點：必須是團(tuán)體參保

　　認(rèn)識現(xiàn)有的三類似養(yǎng)老保險后，我們還需要理財?shù)姆绞酱罱茖W(xué)的養(yǎng)老金體系，社會保險、年金保險、儲蓄帳戶、投資帳戶四大帳戶實現(xiàn)堅固安全的養(yǎng)老金體系。