誤區(qū)一，年領取金額越多越劃算。

　　不少投保人在投保商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品之前，盲目的認為投保的商業(yè)養(yǎng)老保險在投保相同的保險金額時，將年領取金額的多少作為選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品的依據(jù)。

　　即年領取金額越多越劃算，其實，有的年金保險產(chǎn)品每年領取年金額較少，但滿期返還較多，此類產(chǎn)品身故保障功能較強，養(yǎng)老功能不明顯；而側(cè)重于養(yǎng)老功能的年金產(chǎn)品，每年領取金額較多，一般保障極低或沒有身故保障功能，這種產(chǎn)品通常都設有保證領取年限，未到領取年限就身故可將剩余未領取金額給予指定受益人，不少養(yǎng)老險承諾10年或20年的保證領取年限，一般保證領取期越長越有吸引力。

　　可見，年領取保險金額只是選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品的一個重要的考量依據(jù)，關(guān)鍵在于根據(jù)自身保障、自身經(jīng)濟實力和需求選擇為好。如果側(cè)重自身保障，經(jīng)濟實力較好，最好選擇保障功能強、滿期返還多的養(yǎng)老保險產(chǎn)品為宜；反之，如果自身保險保障比較全面或者經(jīng)濟比較拮據(jù)，建議選擇年領取保險金額較多，養(yǎng)老功能較明顯的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

　　誤區(qū)二，領取越早越劃算。

　　選擇年金保險產(chǎn)品，應關(guān)注產(chǎn)品的領取時間，通常情況下，年金產(chǎn)品設定在某一年齡，如50歲、55歲、60歲才能領取，也有一些即期型產(chǎn)品，如中國人壽“美滿一生”年金保險（分紅型），在保單生效的同時即可領取首年年金。如果需要通過年金保險為未來養(yǎng)老提供保障，可選擇一定年齡后領取，如60歲開始領取，對于有近期現(xiàn)金需求的人，則可選擇即繳即領型。

　　一般來說，養(yǎng)老保險一般分為累計期間和給付期間，累計期間是從保險合同生效、投保人開始支付保險費到保險公司開始支付年金之間的時間間隔；不同保險產(chǎn)品的累計期間各不相同，通常在退休年齡之前，比如60歲，大多數(shù)情況下，如果被保險人在年金保險產(chǎn)品的累計期間死亡或者領取年金，保險公司會承擔一定的責任。中國保監(jiān)會規(guī)定了包括年金保險產(chǎn)品在內(nèi)的所有長期壽險產(chǎn)品必須提供最低標準的現(xiàn)金價值，因此，保險公司在累積期需承擔身故保險責任一般不低于保單約定的現(xiàn)金價值。

　　保險產(chǎn)品要有足夠的資金增值時間，才能保證未來的收益。即交即領型的產(chǎn)品因為缺乏資金積累時間，產(chǎn)品現(xiàn)金價值較低，通常很長時間才返本。而在領取時，專家并不建議被保險人采取當年繳費當年領取的方式。對于不必使用生存金的被保險人來說，如果生存金當年不領取，保險公司會累計生息，以復利方式滾存下去，等到養(yǎng)老需要這筆資金時會頗為可觀。

標簽：   養(yǎng)老產(chǎn)品養(yǎng)老